頻發的意外事件使意外險需求激增。深圳特區報記者 吳鎧峰 攝
深圳特區報記者 吳凡
近期以來，菲律賓香港旅游團事件、東北伊春空難事件等意外事故頻發，并導致多人在事故中傷亡……這些事件的發生，再次引起了人們對外出旅游、出差時有可能遭遇的人身、財產、交通安全意外的極大關注。隨著中秋節小長假、國慶黃金周即將來臨，如何通過保險的手段對出行的意外風險進行保障，又成為了市民們最關心的話題之一。
意外保險需求激增
據了解，由于上述意外事件發生后，國內部分地區的意外險投保情況有了較大幅度的提升。對此，記者也從深圳多家保險公司采訪獲悉，我市意外險市場普遍出現了“應激性”增長，即受災難事故刺激后所帶來的投保熱潮。
深圳人保財險人士表示，最近一段時間以來，意外險的投保呈現了上升趨勢，除了數量有所增加以外，主要變化還體現在死亡保險金額的需求加大了，以往意外險投保保額一般在３０萬元左右，現在大部分客戶要求保額為５０萬元，甚至更高。
平安人壽保險公司的統計數據則顯示，最近個人保險的意外類產品呈現環比逐月增長的勢頭，最近兩個月的月均增長７％以上。而友邦深圳分公司也表示，雖然近期暑假結束，出門旅游的人相對減少，但是，投保旅游、交通等意外險的數量卻沒有明顯下降的變化，反而前來對意外險進行咨詢的數量有所增加，很多的咨詢者表示是為“國慶黃金周”出行做準備的，顯示越來越多深圳市民已意識到要在出門時為自己上一份旅游意外險以防萬一。
意外險投保率仍偏低
盡管相對而言，深圳人的保險意識比較強，近年來，選擇通過保險為自己規避各種風險的市民也越來越多，但是，記者從我市保險市場了解到，我市意外險的投保率仍偏低。
記者在對市民進行隨機采訪時發現，許多市民外出旅行時，對自身裝備、行頭、工具等都很舍得花錢，但是，對防范意外風險的保險則是“能省則省”，處于“可有可無”的狀態。
同時，從多家保險公司投保數據顯示，意外保險的投保率普遍不高。如深圳人保的意外險的保費收入合計占比小于２０％，陽光人壽保險深圳的交通、旅游、意外類保險的投保情況不足１％，在人身險中的占比僅有５％，友邦保險人士也表示，與發達國家或地區相比，我們的投保率也會相對較低，這與保險普及程度有很大關系。有市場人士表示，與發達國家或地區相比，國內的投保水平差距接近６０％。
國內暫無“恐怖襲擊”險
記者注意到，在此次的菲律賓事件中，遇險的香港旅行團全體團友都已購買保險，在事件中的遇害者均獲賠１００萬港元，醫療賠償保險每人最高可獲賠１００萬元。不過，這次事件的保險賠償是被保險公司歸納為意外事件才實現獲賠，如果是恐怖襲擊，則不在保險賠償范圍內。
那如果在境外不幸遭遇恐怖事件，是否也能通過保險進行風險保障？對此，記者從我市大多數保險公司采訪獲悉，因為風險計算的特殊性及國際事務的復雜性，目前國內暫時還沒有一款專門針對恐怖事件發生的意外險產品，且恐怖襲擊一般會在保險公司意外險條款中列為除外責任。
記者獲悉，目前，與恐怖事件保障相關的保險，僅有美亞保險的“恐怖襲擊財產保險”，即保障由于恐怖活動所造成的財產毀損。這種恐怖襲擊財產保險既可以與財產險保單一起購買也可以單獨購買，它不僅提供財產損失險，也可提供收入損失擴展保障。
不過，平安人壽保險深圳分公司市場部人士也表示，目前壽險的意外類產品，對因恐怖事件而導致的意外傷害或傷殘，是包含在意外傷害保障范圍內的，市民購買了目前的意外險，就可獲這方面的保險保障。
專家建議
出境游須關注意外保險
隨著越來越多深圳市民出國機會不斷增長，出境游或出國公干的意外風險，更是受到人們的關心。對此，市場人士表示，對比國內游，出境保險須特別注意。
深圳人保人士表示，對于經常出國的市民，投保時應盡量選擇保障齊全的產品投保，一些環球游境外旅行意外險的保險保障范圍就包含了因疾病導致在境外醫療機構發生的醫療費用。與國內旅游意外險不同的是，國內旅游險的意外醫療規定的治療機構必須為我國境內醫療機構，而出國旅游險的意外醫療的治療機構則為全球范圍。此外，投保出國旅游意外險時建議增加投保行李丟失、證件丟失、個人責任險、緊急醫療運送等保障。
友邦保險人士也提醒，市民可根據自己出門經常使用的交通工具，如果經常乘坐飛機，務必為自己購買航空意外險，選擇時要注意保障的期限，有些產品的保障階段僅限于飛機飛行過程，有些產品則包括了飛行前后兩小時。
也有保險專家表示，游客在境外人生地不熟，語言又不通，對當地的治安、醫療體系不熟悉，極易發生各種不便的情況甚至意外事故，而且，各國的醫療衛生資源和價格差異很大，同一疾病的醫療費用在不同國家地區間也有巨大差異。因此，有一些國家對醫療保險有強制要求，必須購買了醫療保險才能入境，比如歐洲大部分國家要求境外醫療保險不低于３０萬元人民幣，且保險期限不低于一個月，因此市民出境時一定要根據不同地區的特點選擇相應保額與服務的意外保險。
不過，無論是國內還是國外，發生事故后，投保人或被保險人應馬上做的事，就是應保持冷靜，并及時撥打已投保的保險公司的熱線電話，及時就醫保留好各項票據，以便及時理賠。