自從網(wǎng)上展開(kāi)了“中國(guó)社保繳費(fèi)全球最高”的口水戰(zhàn)，果子就覺(jué)得這社保到底值不值得交真得畫(huà)問(wèn)號(hào)，雖然不少專(zhuān)家紛紛站出來(lái)否認(rèn)對(duì)社保繳費(fèi)高的質(zhì)疑，但是我們交了多少錢(qián)，未來(lái)又能得到多大保障畢竟口說(shuō)無(wú)憑，需要算一算賬才能讓人信服。
正好看到這篇計(jì)算多少年才能賺回養(yǎng)老金成本的文章，拿來(lái)與大家分享。看到結(jié)論不要太悲觀，畢竟一生很長(zhǎng)久，中間變數(shù)多多。
中國(guó)社保怎么交
關(guān)于中國(guó)社保繳費(fèi)率的問(wèn)題必須和回報(bào)率放在一起參考才有價(jià)值，畢竟交社保是為了到時(shí)候能夠享受回報(bào)，如果繳費(fèi)率高而退休后的保障率也高，這社保就交的值得，如果退休之后養(yǎng)老金數(shù)額連當(dāng)初交社保的成本都cover不住，那就真得不償失了。
下面我們就詳細(xì)的研究一下中國(guó)的社保到底值不值得交。
以北京為例，2011年度北京市職工年平均工資為56061元，月平均工資為4672元。因此2012年：
社保繳費(fèi)基數(shù)上限為(2011年職工月平均工資的3倍)14016元；
社保繳費(fèi)基數(shù)下限為1869+2803=4672元。
單位每月最少繳納：723.24元 [1869X(養(yǎng)老20%+失業(yè)1%)+2803X(基本醫(yī)療9%+工傷1%+生育0.8%+大額醫(yī)療1%)]；
個(gè)人每月最少繳納：212.32元 [1869X(養(yǎng)老8%+失業(yè)0.2%)+2803X(基本醫(yī)療2%+工傷0%+生育0%+大額醫(yī)療3%)]。
公積金繳費(fèi)只設(shè)上限，共同繳納額不超過(guò)2906元，個(gè)人扣款最高為1453元。
以稅前工資1萬(wàn)元為例：
個(gè)人交納的社保和公積金為1823元，單位交納社保和公積金為3980元，個(gè)稅為380.40元。
稅后工資為10000-1823-380= 7797元
單位用工成本為13980元
其中差額6183元就相當(dāng)于為養(yǎng)老做出的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。果子覺(jué)得吧，雖然單位繳納了其中大頭兒，工資單上的數(shù)字沒(méi)有太難看，但羊毛出在羊身上，單位用工成本就是我們不交社保情況下能夠拿到的工資啊。
中國(guó)社保怎么領(lǐng)
我們交的養(yǎng)老金分兩種，一種是單位繳納部分占工資的20%(上海是22%)，一種是個(gè)人繳納部分占工資的8%。其中單位繳納部分進(jìn)入社會(huì)統(tǒng)籌賬戶(hù)，其實(shí)就是給現(xiàn)在的退休人員支付養(yǎng)老金，個(gè)人繳納部分進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)。
如果繳納時(shí)長(zhǎng)不滿(mǎn)15年，那么就無(wú)法享受養(yǎng)老金待遇，可以在退休時(shí)將個(gè)人繳納部分一次性領(lǐng)走，單位繳納部分就跟你沒(méi)關(guān)系了。
假設(shè)可以交滿(mǎn)15年，按照現(xiàn)在的規(guī)定有權(quán)利拿錢(qián)了，還要面臨退休之后如何領(lǐng)錢(qián)的問(wèn)題。
中國(guó)人的平均預(yù)期壽命現(xiàn)在是74歲，如果60歲退休，退休后平均只能領(lǐng)14年養(yǎng)老金，14年是168個(gè)月。每個(gè)月退休金分兩部分，一部分是個(gè)人賬戶(hù)除以168，另一部分是當(dāng)時(shí)社會(huì)平均工資的X%，其中的X是指你交養(yǎng)老金的年限，如果你只交了18年，那就是當(dāng)時(shí)社會(huì)平均工資的18%。
下面咱們來(lái)計(jì)算一下你要活多久才能拿回你交的錢(qián)，由于我們不知道幾十年后的平均工資是多少，也不知道未來(lái)的通脹率是多少，更不知道國(guó)家的規(guī)定會(huì)如何改，因此我們?nèi)家援?dāng)前的數(shù)據(jù)為例進(jìn)行計(jì)算。
假設(shè)白領(lǐng)小王在北京工作且長(zhǎng)期定居，月薪是一萬(wàn)元，連續(xù)交滿(mǎn)了30年養(yǎng)老金，那么他交的總額是：10000X28%X30X12=100萬(wàn)，個(gè)人繳納部分是29萬(wàn)。退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金的第一部分是290000元/168=1700元，第二部分是4672元X30%=1400元。總共領(lǐng)取1700+1400=3100元。
看到這里，果子算一下發(fā)現(xiàn)小王需要27年才能拿回繳納的100萬(wàn)本金，恩，也就是要活到87歲，現(xiàn)在延遲退休的呼聲那么高，很可能必須活更久才行哦~如果僅僅活過(guò)了平均壽命，可以肯定你交社保虧大啦！
社保在填哪些窟窿
為什么我們的社保這么不劃算，交的那些錢(qián)都跑到哪里去了呢？
一、養(yǎng)現(xiàn)在的退休老年人。
以前的退休職工，年輕時(shí)是沒(méi)有交納養(yǎng)老金的，都被國(guó)企給占用了，后來(lái)國(guó)企改革，也沒(méi)有為這些人交納多少養(yǎng)老金，然后國(guó)企直接就倒閉了，但是他們按規(guī)定退休了，國(guó)家就得拿出錢(qián)來(lái)養(yǎng)老，對(duì)不？這些錢(qián)哪里來(lái)的，就是工作中的年輕人(你我)交。畢竟他們已經(jīng)為國(guó)家做了一輩子貢獻(xiàn)，且他們就是我們的父母輩，所以我們咬咬牙，愿意交！
二、養(yǎng)現(xiàn)在退休的公務(wù)員。
大家都知道，公務(wù)員直到現(xiàn)在，都是不交養(yǎng)老保險(xiǎn)的，而且他們的工資一直不斷在漲，等到了他們退休的時(shí)候，他們卻可以拿全額工資的退休金(上海這邊退休之后能給拿到80%的當(dāng)前工資)，拿上萬(wàn)退休金的官老爺，也不在少數(shù)，這些錢(qián)哪里來(lái)的呢？嘿嘿，也是你我每個(gè)月交的錢(qián)里邊來(lái)的。
統(tǒng)籌統(tǒng)籌，統(tǒng)統(tǒng)給他們籌了。2011年，廣州市人大代表黃瑞麟爆料稱(chēng)："處級(jí)公務(wù)員退休金能拿到7000-8000元/月，企業(yè)的經(jīng)理們每月自己繳納養(yǎng)老金1000多元，但退休時(shí)封頂也就是1700元/月。這樣的“大嘴和尚”，一般的小廟哪里供養(yǎng)得起？全世界的趨勢(shì)就是推遲退休年齡，相信用不了幾年，中國(guó)也會(huì)推遲，到時(shí)候你要活過(guò)90歲才能拿回本金，這個(gè)難度就更高了。
怎么樣？現(xiàn)在你有動(dòng)力鍛煉身體了嗎？不過(guò)呢，如果大家都活得更久了，到時(shí)候規(guī)則又改了。總而言之，交養(yǎng)老金，你有九成的幾率賺不回來(lái)。這并不是劫富濟(jì)貧，而是劫貧濟(jì)富，社保的目的就是給以前退休的老年人和公務(wù)員們買(mǎi)單，并非是一項(xiàng)勞動(dòng)者的福利。
(轉(zhuǎn)自：解碼財(cái)商)
來(lái)源：搜狐理財(cái)