踟躇大半年后，公積金貸款援建保障房試點終于敲定。

本報記者獲悉，第一批利用住房公積金貸款支持保障性住房建設試點城市名單確定，最后通過審批的是28家。

此次名單的出爐好事多磨，到底選擇哪些城市經過了多方權衡。引人注目的是，上榜的大多是二三線城市，而上海、深圳等高房價城市并沒有入圍。

住建部避熱就冷用意何在？有業內人士指出，熱點城市公積金利用率很高，閑置資金有限，而很多二三線城市公積金閑置達六七成之多，選后者做試點自在情理之中。

試點工作尚待鋪開，但隱憂隨之而來。一個明顯的問題是，公積金作為老百姓的私房錢，地方政府有沒有權力動用？在相關規章尚未理順的情形下，貿然推開公積金貸款建設保障房試點，若以后形成壞賬，誰來埋單？

二三線城市居多

8月4日，安徽省住房和城鄉建設廳發布消息，該省淮南市被確定為28個公積金支持保障性住房建設城市之一。

淮南的入選多少有些出人意表。安徽省住房和城鄉建設廳一位人士告訴記者，試點申報城市換了幾次，最初想報合肥、安慶等城市，最后按照住建部要求，安徽省確定了只報淮南市一個城市，最終獲批。

而據記者了解，本次獲批的28座城市當中，以二三線城市為主，如海南儋州、河南洛陽、河北唐山、山東濟南、寧夏銀川、湖南長沙等。

“這是因為我國城市住房公積金使用率不平均，二三線城市的公積金使用率不到30%，換個角度，這些公積金閑置率超過70%的城市，能夠用來支持保障房建設的資金相對充裕，適合進行試點”，中國社科院金融所研究員尹中立說。

從名單看，住建部有意避開房價熱點城市。

獲批的省會城市，也都是銀川、西安、濟南等非房價熱點城市。而北京、天津、廈門等少數獲批的一線城市，均有自己獨特的獲批理由。

北京作為本次公積金試點新政策的發起城市，而且政策房建設力度空前，因此獲批。天津房價一直比較穩定，據中國房地產指數系統百城價格指數研究報告，天津7月份房價環比跌幅2.31%，居全國第一。廈門則是由于住房保障工作做得比較好。

上海、深圳、沈陽等城市的落選也有說法。

上海易居房地產研究院綜合研究部部長楊紅旭介紹說，上海有關部門在去年按照國務院規定制作了一份公積金支持舊改動遷安置房建設的方案，考慮在楊浦區試點，但住建部一直沒批。原因是上海住房公積金結余資金的使用率高達97%，閑置資金非常少，上海想申請動用風險保障資金，性質又不符合要求。而公積金使用率達到80%的沈陽，也同樣因為使用率太高而落選名單。

楊紅旭說，另一個無緣名單的熱點城市深圳，保障房資金缺口很大，但是它沒有實施住房公積金貸款制度。雖然從1992年就開始實行了公積金制度，但其覆蓋面小，也沒有強制企業進行繳納，更不能夠進行貸款，自然不符合住建部的要求。

據記者了解，此次公積金支持保障房建設的試點審批非常嚴格。

比如，此次被第一個批準成為試點城市的長沙，申報上去11個項目，總規模達到10億元，結果批下來只有5個項目，規模也縮水到了4.8億。

“總之，住建部要確保每一分錢都用在該用的地方，畢竟公積金說到底是百姓的私房錢，在審批上嚴格細致是很必要的。”楊紅旭說。

連鎖反應

試點帶來一些連鎖反應，也令人措手不及。其中一個就是地方政府上調公積金繳納上限。

楊紅旭對記者表示，本次28個試點城市名單確定下來以后，地方立刻有反應。很多城市快速上調了公積金繳納上限，不為別的，就是為了增加公積金繳納余額，以提高可動用規模或爭取試點資格。

可資佐證的是，一些城市為爭取下一批審批資格，都提高了公積金繳存基數，其中合肥公積金月繳存額上限提高到了3414元，超過了北京上海。

而動用公積金建設保障性住房的主要動力來自地方政府，下一步地方政府負責人會給公積金管理中心施加壓力，讓其增加歸集余額，降低使用率或提取率。

因為地方政府深知，未來“十二五”期間內，保障性住房建設仍是地方住房工作的重點任務，而缺少資金是所有地方政府面臨的共同問題。一旦公積金支持保障性住房建設口子打開，地方政府勢必踴躍爭取試點資格。

“這里面可能就會有道德風險。”安居客集團一位負責人對記者說，按照住建部的審批原則，公積金貸款使用率高的城市反而不能獲得試點資格。而之前考核公積金管理中心的重要指標就是使用率，使用率越高表明公積金浪費閑置得越少。

監管難題

雖然試點工作已箭在弦上，但公積金的安全問題隨之浮出水面。

尹中立表示，雖然住建部在公積金支持保障房建設的試點運行中管理非常嚴格，但一旦放開在全國推行，巨額公積金貸款審批和監管權下放到地方，公積金的使用安全問題便顯得尤為重要。

首先，動用公積金支持保障性住房建設，在法理上有漏洞。

依據2002年重新修訂后的《住房公積金管理條例》，公積金只能用作廉租房建設補充資金。該條例受到它的上位法《住房保障法》的約束，一直也沒能進行修改。

因此住建部實際上是繞過《住房公積金管理條例》來實施城市試點。在相關法規還有欠缺，規章制度、監督權利歸屬沒有理順的情況下，如果貿然在全國范圍推廣，將審批和監管權下放，一旦出了問題，從下至上的追究過程會非常漫長，最終蒙受巨大損失的，是繳納公積金的百姓。

其次，監管機構缺位。

楊紅旭認為，住房公積金不是銀行的錢，也不是國家的錢，用來貸款給保障性住房建設，此前也沒有相應的金融管理條例，銀監會也不能負責；公積金管理中心也只是社會公眾委托專門看管社會資產的機構，在公積金貸款的審批、監管環節，不具備相應的權利，相應的監管機構還是個空缺。

尹中立也表示，至今沒有建立代表公積金繳納人的機構，作為第三方監管機構參與到公積金運行當中。

楊紅旭認為，地方政府擴大公積金規模，增加資金總量，都在打公積金這塊蛋糕的主意，卻沒有看到潛在的巨大風險。公積金存量越高，不良貸款的后果就越嚴重。如果在保障房建設中，資金監管不到位，出現了呆賬、壞賬，很有可能導致地方政府負債破產，而這個惡果是要全體公民來承擔的。