華夏時報 王曉慧

在職時月薪過萬元，退休后不過4000多元甚至更低。我國養(yǎng)老金替代率偏低已是不爭的事實。

“除了在職工資漲幅高于退休工資、退休年齡偏早等表象因素外，關鍵還是養(yǎng)老保障體系不平衡造成的。”11月7日，中國人民大學公共管理學院一位專家對《華夏時報》記者分析認為，就我國目前而言，基本養(yǎng)老保險尚處于“單腿跳”的階段，企業(yè)年金和商業(yè)保險等第二、三支柱在多層次養(yǎng)老保障體系中的支撐作用尚未發(fā)揮，一旦這條“腿”遇到個風吹草動，都會對養(yǎng)老金水平造成影響。

社科院世界社保研究中心近日發(fā)布的《中國養(yǎng)老金發(fā)展報告2012》顯示，我國養(yǎng)老金替代率由2002年的72.9%，下降到2011年的50.3%。而據中央財經大學社保研究中心主任褚福靈測算，2011年我國企業(yè)養(yǎng)老金替代率僅為42.9%，遠低于55%的國際警戒線。

近十年來，養(yǎng)老金替代率持續(xù)走低，養(yǎng)老困局再添難題。

“單腿跳”難題

國家相關文件規(guī)定，中國基本養(yǎng)老保險費率個人繳納部分為8%，企業(yè)繳納部分為20%，兩者相加為28%，遠高于加拿大、美國、日本和法國等國10個百分點以上。

但一邊是全球較高水平的基本養(yǎng)老保險費率，另一邊卻是全球較低水平的養(yǎng)老金替代率且仍在不斷下滑，致使在職時和退休后的收入比差距不斷被拉大。

“養(yǎng)老金替代率，是指勞動者退休時的養(yǎng)老金領取水平與退休前工資收入水平之間的比率。從這點來看，說明我國養(yǎng)老金的漲幅較小。”11月7日，社科院社會政策研究中心秘書長唐鈞接受《華夏時報》記者采訪時表示，近年來，按照工資指導線政策，我國企業(yè)在崗職工貨幣工資平均增長均在15%左右，但養(yǎng)老金的增長水平基本維持在10%的增長水平。

兩者之間每年相差5個百分點的漲幅，逐年累積后數(shù)值相差將會越來越懸殊，也就是養(yǎng)老金替代率逐年呈下降的趨勢。

“除了漲幅不同影響?zhàn)B老金替代率外，退休年齡偏早也是很大的一個因素。”上述人民大學公共管理學院專家表示。同時，隨著中斷交保險人數(shù)的增多，這個問題將更加嚴峻。

10月底，國務院總理李克強在中國工會第十六次全國代表大會上表示，我國大概有3億多人參加了城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險，今年有累計3800萬人中斷交保險。

“退休年齡偏早等問題確實直接影響了養(yǎng)老金替代率，但這個問題的關鍵還是補充養(yǎng)老等保障作用偏弱，最終造成的后果就是基本養(yǎng)老保險壓力過大。”上述中國人民大學公共管理學院專家表示，很多發(fā)達國家的基本養(yǎng)老金替代率也很低，但作為第二條腿的補充保險以及作為第三條腿的商業(yè)保險都起到了重要的作用。

記者梳理資料發(fā)現(xiàn)，美國的基本養(yǎng)老保險替代率只有40%，但美國第二支柱職業(yè)年金替代率超過100%，平均是110%，二者合計退休以后拿的錢比上班還多。同時，他們的企業(yè)年金以及商業(yè)保險方面的替代率也占據了非常大的份額。

而據記者了解，我國的職業(yè)年金全面推開尚需時日，企業(yè)年金也尚未形成規(guī)模，補充保險在養(yǎng)老金替代率方面的占比基本可以忽略不計。

“養(yǎng)老的‘三條腿’是相互扶持、均勻受力的，因此，其中任何一個支柱都不會頓感過大壓力，這正是多層次、多支柱養(yǎng)老保障模式的優(yōu)勢所在。”唐鈞表示。

如何挖掘“銀發(fā)紅利”

增強補充養(yǎng)老保險的作用，涉及到養(yǎng)老金并軌等體制改革，短時間內很難看到效果。因此，眾多專家紛紛將重心轉向提高老年人的勞動收入方面。

“在發(fā)達國家，老年人有三份收入：養(yǎng)老金、勞動收入、財產性收入，各占1/3，發(fā)達國家老年人是最有財富的，比一般人群的財富多。”11月2日，國務院參事馬力表示，我國退休制度從上世紀50年代一直延續(xù)到現(xiàn)在，那時候人的預期壽命僅是五六十歲，現(xiàn)在已經達到75歲，在這種情況下，老年人要提高勞動收入，這也就需要建立彈性的、靈活的退休制度，比如適當拉長就業(yè)年限、適時延長退休年齡等，向老人提供就業(yè)崗位。

至于老人同年輕人是否會產生就業(yè)沖突等問題，馬力強調，老年人的勞動力和年輕人的勞動力在很大程度上有所不同，年輕人涉及的大都是一些前沿性的、創(chuàng)新性、競爭性以及力量性的工作，而老年人做的大都是社會性、公益性、輔助性以及經驗性的工作，因此不會造成就業(yè)沖突。

對此，民政部部長、全國老齡辦副主任李立國也表現(xiàn)出支持的態(tài)度，“人口老齡化已成為我國的基本國情之一，同時也是拉動內需、促進經濟發(fā)展的優(yōu)勢所在。我們應該積極發(fā)揮市場和社會的力量，多渠道籌集資金。這其中，要特別注意發(fā)揮老年人的人力資源優(yōu)勢，比如，通過聘請老年人開展相關服務，或者讓老年人開展自我服務等方式，釋放老年人的人口紅利。”

對此，上述人民大學公共管理學院專家強調，“拉車”（繳納養(yǎng)老保險）的人逐年減少，“坐車”（領取養(yǎng)老金）的人逐年增加，開發(fā)“銀發(fā)紅利”不光可以增加老年人的收入，同樣有利于提高養(yǎng)老金的替代率。但是，挖掘“銀發(fā)紅利”應講求自愿原則，畢竟，有的老年人有紅利，有的沒有。比如，一個普通的體力勞動者，身體已經不再硬朗，很難從事新的崗位，而對于高級知識分子和老專家而言，他們的經驗和學識還可發(fā)揮更多的余熱。