深圳市民等了18年，住房公積金終于有了盼頭。《深圳市住房公積金管理暫行辦法》（以下簡稱“暫行辦法”）在國慶前夕悄然征求意見。本次征求意見日期截至10月12日。

    在“二次調控”、“限購令”等新政之下，深圳即將全面實行的本次暫行辦法恢復了公積金的貸款功能，有網友日前發出帖子熱議稱“貸50萬最多可省息近23萬”，堪稱“最大利好”；但深圳住房公積金繳納比例的最低限是5%，市民紛紛質疑“為何竟然是全國標準的最低限？”

　　1繳存低比例成眾矢之的

　　根據暫行辦法，單位為職工繳納和職工個人繳納的住房公積金的繳存比例均不得低于繳存基數的5%，不得高于繳存基數的20%。國務院2002年頒布施行的《住房公積金管理條例》第十八條明確規定，職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的5%。有條件的城市，可以適當提高繳存比例。顯然，5%是全國標準的最低限。近兩年來，北京住房公積金繳存比例下限維持在12%不變，廣州為8%，上海為7%。

　　“我們公司在坂田，是私企，這幾天大家討論都說既然政府給的底線是5%，公司執行肯定就這個比例了。哪個老板愿意肥水流外人田呢？”“‘單位為職工繳納和職工個人繳納的住房公積金繳存比例由單位確定。同一單位只能確定一個住房公積金繳存比例。’我堅決反對這條，繳存比例不應該設下限，而且由單位確定，應強制性實施8%～10%的比例，否則深圳所有單位都會自由選擇5%的繳存比例來降低成本。”據記者調查發現，近日深圳新聞網、深圳房地產信息網論壇上對公積金持續熱議，其中尤以繳存的最低比例引發普遍關注。

　　有市民認為，公積金繳存比例上調會提高企業成本，從而為企業帶來更多的壓力，不利于發展地方經濟。“深圳有不少的中小民營企業都不交社保，更何況公積金。”

　　2個體工商戶可否“掛靠”單位？

　　暫行辦法第三條規定：住房公積金由國家機關、事業單位、企業、民辦非企業單位、社會團體（以下統稱單位）及其在職職工繳存。本辦法所稱住房公積金，是指支持職工解決自住住房問題的具有保障性、互助性和強制性的長期住房儲金。

　　“我是深戶，自己做點小生意，按照暫行辦法，住房公積金要有單位和職工共同繳存，那是不是說我就沒有辦法繳存住房公積金了？深圳有好多打工的人，也有好多是自己做生意的，那我們這些人怎么辦呢？”在景田經營一家士多店的黃先生發帖說出了自己的疑問。跟帖網友紛紛出謀劃策：“你可以自己找一個愿意為你提供名義上供職的單位，并接受你的檔案，為你公積金保險提供名義上的可能，你自己去承擔全部的公積金繳存費用。”“.樓主可以找朋友親戚等關系，掛名在一個公司里。我認識的人里面就有這么上保險的。”

有市民指出，從全國各大城市的情況來看，深圳屬于在住房公積金方面起步較晚的城市，既然起步晚，是不是可以借鑒其他城市的經驗，使深圳的政策更全面、更人性，為更多的人提供更好的福利呢？2006年頒布的《北京市住房公積金管理條例》就規定，交納主體不僅包括國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業、其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體，而且包括個體工商戶、自由職業者。  

　　3貸50萬可省息22.6萬？

　　暫行辦法的出臺結束了深圳長達18年住房公積金不能貸款的歷史。沒有金融功能的住房公積金制度意味著，交納了住房公積金的市民只能是“存多少，取多少”，并不能幫助居民實現低成本購房夢。本次暫行辦法規定，住房公積金實行“低存低貸”，存貸利率執行國家規定利率，住房公積金管理中心按規定向參加住房公積金的職工發放低息的購房貸款，即是恢復了公積金的貸款功能。

　　細心的網友很快計算出來，按照目前利率水平，商品房5年期以上貸款利率約為5.9%，7折后的優惠利率約為4.1%，公積金5年期以上的貸款利率約為3.8%，比商品房貸款利率最高低了2個多百分點。若以貸款50萬元、30年期來計算，利用公積金貸款的月供約為2350元，總利息約為34.6萬元。要比執行4.1%優惠利率的商品房貸款節省利息3萬元，而和執行5.9%利率的商品房貸款相比，總利息節省更是高達22.6萬元。

　　第1頁：深圳市民熱議公基金 建議提高住房公積金基數第2頁：貸款能否與珠三角城市互通？

　　提要：深圳市民等了18年，住房公積金終于有了盼頭。《深圳市住房公積金管理暫行辦法》（以下簡稱“暫行辦法”）在國慶前夕悄然征求意見。本次征求意見日期截至10月12日。在“二次調控”、“限購令”等新政之下，深圳即將全面實行的本次暫行辦法恢復了公積金的貸款功能，有網友日前發出帖子熱議稱“貸 50萬最多可省息近23萬”，堪稱“最大利好”；但深圳住房公積金繳納比例的最低限是5%，市民紛紛質疑“為何竟然是全國標準的最低限？”

　　4貸款能否與珠三角城市互通？

　　據了解，早在2009年4月3日，“珠江三角洲城市住房公積金貸款合作簽字儀式”在廣州舉行，廣州、佛山、珠海、惠州、江門、中山、東莞、肇慶八個城市繳存住房公積金的職工，只要符合公積金貸款的申請條件就可以在八市中任一城市使用公積金貸款。深圳由于當時住房公積金制度尚未出臺，不具備互通互貸的條件。

　　如今深圳住房公積金制度和珠三角其余八市“接軌”，是否會啟動深圳與整個珠三角的互通互貸？因為和其它城市相比，深圳人到珠三角買房的行為更加明顯 ，自2006年新一輪房價上漲之前，深圳人便開始到上述八個城市購買房地產。有觀察人士認為，如果能盡快與其它八市互通互貸，對于珠三角的資金流動以及拉動經濟增長，都將會起到一定的作用。

5已有城市放寬提貸條件

　　“住房公積金本來就屬于繳存職工所有，讓員工在特殊情況下使用該資金，是一種人性化安排。”在住房公積金提取方面，有部分深圳市民建議參照上海的規定，職工遭遇大病造成家庭生活出現嚴重困難等情況，可以申請提取存儲余額。

　　據了解，我國公積金的總歸集額達2萬億元，而多數城市的公積金閑置率偏高，公積金的存款利率低，繳存人的資產面臨貶值風險。

因此，人們呼吁進一步探索有效、安全、公平使用沉淀資金的政策。

　　今年暑假，山東人民印刷廠職工亓學藝的女兒考上了山東中醫藥高等專科學校，一年學費需要4900元，加上生活費共9000元。亓學藝每月收入不足1000元，妻子失業沒有收入。眼看女兒開學在即，一家人一籌莫展。得知萊蕪市住房公積金管理中心放寬提取公積金條件，一家人喜出望外，提取了5000元公積金，為女兒交學費。

　　在建議放寬提貸條件的同時，深圳網友也提出，資金提取應嚴格審核。一方面要有清晰的標準，另一方面信息要全面公開，接受社會監督，以保障公積金使用的公平性，避免專項資金被挪用。

　　6住房公積金對房價影響如何？

　　那么該暫行辦法的出臺將對本市樓市起到什么樣的影響呢？

　　據悉，今年上半年，深圳新建商品房銷售面積152.92萬平方米，同比下降62.4%。在“二次調控”、“限購令”等新政之下，深圳宣布要全面實行住房公積金制度。深圳一部分房產中介認為，此舉是想“挽救成交低迷的樓市”。記者走訪深圳多家房產中介，他們一致認為，實行公積金制度有利于深圳樓市走暖。

　　“可能會對樓市產生一定的影響，但因為需要經過幾年的公積金積累，到可以提取或者貸款的時候才能顯效。”這是綜合開發研究院（深圳）旅游與地產研究中心主任宋丁的觀點。廣東東方金源律師事務所金焰律師認為，公積金制度自有弊端，住房公積金貸款主要使收入較高的家庭受益。由于住房公積金是基于工作就業的，大部分非正規就業或失業的中低收入者無法參加公積金。另外，很多低收入、無收入的公民因為承受能力的制約而無法使用其公積金。因此，實際從中受益的群體是城鎮人口的一小部分；現行制度下，收入越高受益越大，收入越低受益越小。一些效益好的行業甚或把住房公積金當作“第二工資”，成為壟斷企業的“變相福利”和“避稅港灣”。

　　金焰律師認為，住房公積金高的職工，在購房時對房價不會太敏感，而且購房實力較強，對整個房地產市場肯定有些影響。