住房公積金的使用應向中低收入家庭傾斜，不僅需要降低中低收入者申請住房公積金的門檻，還可以考慮擴大公積金的社會保障范圍。

　　聚焦：公積金

　　日前，廣州首度對住房公積金制度進行問卷調查，住房公積金制度改革話題再度成為關注焦點。那么，目前的住房公積金制度存在什么缺陷？又需作何改善？改革的難點和要害在哪里？這兩篇文章對此作了分析。

　　——編者的話

　　針對如何用好管好住房公積金，廣州正首度對公積金制度實施情況和社會效果進行全面的網絡問卷調查。有意思的是，此次調查問卷還“集中火力”咨詢現有公積金制度是否沒有很好地關注低收入階層的購房需求。例如“有人認為住房公積金制度背離了初衷，是‘濟富’了，卻沒有‘幫貧’。您如何認為？”

　　能以網絡調查的形式公開征求公眾意見，廣州這種問計于民的態度無疑值得肯定。作為管理機構，在如何盡到管理職責上向社會征求意見，而不是閉門造車地隨意調整現行制度，既是對公積金繳納者權利的尊重，也有利于吸收民意，發揮民智，更好地管理好公積金。

　　廣州市的住房公積金使用情況到底怎么樣，不妨先看看一組數據。2008年度，廣州共有62.62萬人次按規定提取了個人名下住房公積金合計124.34億元，全年共向22758戶職工發放了個人貸款75.54億元，年末個人貸款余額200.97億元。200億元的余額“沉睡”在銀行，全年僅有2萬多戶申請個貸，廣州市住房公積金的潛力并沒有得到充分發揮，更多的買房者和繳納公積金者沒有享受到公積金這項福利制度帶來的好處。

從實際情況看，公積金對于一般職工沒起到多大作用。不僅如此，有人還指責其有可能成為城鎮居民收入差距拉大的因素之一，有“劫貧濟富”的嫌疑。一方面，中低收入者即使繳納了公積金但因買不起房，不會去申請公積金貸款，事實上成了“濟富”──幫助收入高者用公積金貸款買了房；另一方面，因為所在單位的收入差異，反映在公積金繳存數額上，更是“濟富”而未“幫貧”──懸殊的公積金繳存數額，使得高收入階層把公積金當作第二份免個人所得稅的工資。

　　住房公積金本意是解決低收入家庭住房問題的一種福利制度，但現在由于諸多原因，其表現出的社會效用卻與公共福利性質的本意相背離。現在廣州既然就用好管好住房公積金征求意見，并且將“濟富”未“幫貧”作為內容之一，那么就應考慮在今后的使用中向中低收入家庭傾斜，既可以激活“沉睡”中的公積金，又能為他們解決住房需求，如此方顯公平。

　　如何傾斜？首先要降低中低收入者申請住房公積金貸款的門檻。很多時候，正是貸款的諸多限制條件，造成住房公積金的資金閑置。以廣州而言，住房公積金的發放，要求個人先交齊二至三成首付。對于中低收入家庭來說，是否可以考慮適當降低首付，或者允許他們提前支取公積金，用于支付一定比例的首付。此舉至少在經適房上可以推行，允許中低收入家庭用公積金支付首付，經適房的棄購現象或許能減少。目前廣州市住房保障辦已經表示出了這種意向，公積金管理中心理應有所回應。

　　此外還可以考慮擴大中低收入家庭使用公積金的社會保障范圍。譬如眼下廣州已在醞釀10種大病公積金可以“救急”，那么對中低收入家庭是否可以進一步放寬“救急”條件呢？住房公積金政策若要擺脫“濟富”未“幫貧”的嫌疑，還原于制度本色，尚需管理者設身處地地為中低收入群體著想，為他們鋪設系統、完備的社會保障體系通道。本著這個愿望，我們希望這次公開征求能充分傾聽民意，并作出合理的調整和改變。