關于《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》若干問題的通知

保監發〔2012〕2號


各人身保險公司、各保監局：

　　為了規范人身保險公司保險條款和保險費率管理，配合《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》（保監會令〔2011〕3號，以下簡稱《辦法》）的施行，現就有關事項通知如下：

　　一、下列人身保險險種的保險條款和保險費率，應當報中國保監會審批，包括：

　　（一）普通型、分紅型、萬能型、投資連結型以外的其他類型人壽保險；

　　（二）普通型、分紅型、萬能型、投資連結型以外的其他類型年金保險；

　　（三）未能比照《關于印發人身保險新型產品精算規定的通知》（保監發〔2003〕67號）之《個人分紅保險精算規定》開發的團體分紅型人壽保險和團體分紅型年金保險；

　　（四）中國保監會規定須經審批的其他保險險種。

　　前款規定以外的保險條款和保險費率，應當報中國保監會備案。

　　二、保險公司開發的兩全保險應符合以下條件：

　　（一）首次給付生存保險金應當在保單生效滿3年之后；

　　（二）保險期間不得少于5年；

　　（三）投資連結型兩全保險和萬能型兩全保險被保險人為成年人的，在保單簽發時的死亡保險金額不得低于已交保險費的105％或保單賬戶價值的105％。其他類型兩全保險被保險人為成年人的，在保單簽發時的死亡保險金額不得低于已交保險費的105％。

　　（四）死亡保險至少應當提供疾病身故保障責任和意外身故保障責任。

　　三、保險公司不得開發團體兩全保險。

　　四、保險公司開發的年金保險可以包含死亡給付保險金責任或全殘給付保險金責任，但死亡給付保險金不得超過已交保險費和保單現金價值的較大者。

　　變額年金保險適用《關于印發〈變額年金保險管理暫行辦法〉的通知》（保監發〔2011〕25號）的有關規定。

　　五、萬能保險、投資連結保險可以提供持續獎金，應當符合下列條件：

　　（一）按照賬戶價值、累計已交保險費或躉交保險費的一定比例給付的持續獎金，其首次給付時間應當在保單生效滿5年之后；

　　（二）按照當期期交保險費的一定比例給付的持續獎金，可在投保人交納第2期保險費時開始給付，給付比例應不得高于當期期交保險費的2%，未交納期交保險費的保單年度不應給付持續獎金。

　　六、保險公司報送保險條款和保險費率審批或備案的，應當提交書面材料一式兩份以及包含所有報送材料電子文檔的光盤一份。保險公司應以EXCEL格式報送利潤測試模型的電子文檔，以PDF格式報送審批或備案有關材料的電子文檔，其中利潤測試模型的電子文檔、精算報告的電子文檔和其他材料的電子文檔應當分開。保險公司應將電子文檔通過客戶端程序打包成電子壓縮文件，填寫人身保險產品壓縮包文件清單，并將電子壓縮文件和人身保險產品壓縮包文件清單通過光盤形式報送中國保監會。客戶端程序下載地址為：

　　http://www.circ.gov.cn/portals/0/attachments/cpkhd.zip

　　七、保險公司可以對已報送中國保監會備案的短期意外傷害保險實行費率浮動，但費率的浮動范圍或浮動辦法應由總公司統一制定。短期個人健康保險的費率浮動應當符合中國保監會的有關規定。

　　八、保險公司可以對已報送中國保監會備案的保險條款和保險費率進行組合銷售，但組合銷售時不得改變保險責任、除外責任、保險期間和現金價值，并不得違反本通知第七條規定。

　　九、保險公司應當加強對正在使用的保險條款和保險費率的管理，定期跟蹤和分析經營情況，保險條款和保險費率出現重大問題時，應當及時采取有效措施，并向中國保監會及當地派出機構報告。

　　十、中國保監會各派出機構可以根據當地情況要求保險公司分支機構報告保險條款和保險費率的相關信息。

　　十一、《辦法》施行前已經中國保監會審批或者備案的保險條款和保險費率可以繼續使用；《辦法》施行后報送中國保監會審批或者備案的保險條款和保險費率，應當符合《辦法》以及本通知規定。

　　十二、美國友邦保險有限公司分公司保險條款和保險費率的管理適用《辦法》以及本通知對人身保險公司總公司的規定。

　　十三、本通知自《辦法》施行之日起執行。

　　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中國保險監督管理委員會　　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 二○一二年一月四日