關于印發瀘州市小額擔保貸款實施辦法的通知

瀘市府辦發〔2010〕34號


各區、縣人民政府，市級各部門，市屬及駐瀘企事業單位：

《瀘州市小額擔保貸款實施辦法》已經市政府常務會議研究通過，現印發你們，請遵照執行。

二〇一〇年八月十六日



瀘州市小額擔保貸款實施辦法

第一章 總 則

第一條 為充分發揮小額擔保貸款政策對就業的推動作用，促進以創業帶動就業，依據《中華人民共和國就業促進法》和中國人民銀行、財政部、人力資源和社會保障部《關于進一步改進小額擔保貸款管理積極推動創業促就業的通知》（銀發〔2008〕238號）、四川省人民政府《關于加快推進小額擔保貸款促進就業再就業工作的通知》（川府函〔2007〕117號）等法律、法規及國家、省有關小額擔保貸款文件精神，結合我市實際，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額擔保貸款，是指經辦銀行對符合規定條件的個人發放的，由小額擔保貸款擔�；�金提供擔保的個人小額擔保貸款（以下簡稱個人小額擔保貸款）和經辦銀行對符合規定條件的勞動密集型小企業發放的給予財政貼息的貸款（以下簡稱勞動密集型小企業貸款）。

第三條 本辦法所稱經辦銀行，是指承辦和發放小額擔保貸款的國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、城鄉信用社等金融機構。

第四條 市、區(縣)小額擔保貸款工作協調小組（以下簡稱協調小組）履行下列職責：

（一）對小額擔保貸款業務進行指導、考核和監管；

（二）審議、批準貸款擔保業務年度工作計劃和工作報告；

（三）審議、批準小額擔保貸款基金代償和補充方案；

（四）審議核銷小額擔保貸款呆、壞帳方案；

（五）決策本轄區小額擔保貸款工作中的其它重大問題。

協調小組辦公室設在市、區(縣)勞動保障部門。

第五條 各區(縣)就業服務管理機構、擔保機構、經辦銀行等經辦機構以及評審專家、社區工作者組成的聯合評審貸款工作小組（以下簡稱審貸小組），在協調小組的領導下，負責定期或不定期地對當地小額擔保貸款的會審和回收等工作，具體履行下列職責：

（一）組織對貸款申請人員家庭、經營、信譽等情況進行聯合調查，其中審查經營狀況主要審查經營項目的可行性及投資效益分析；

（二）開展“一站式”聯合會審工作，并做好會審記錄；

（三）召集項目評審機構開展項目評審和效果評估工作；

（四）牽頭負責組織街道（鄉鎮）、社區勞動保障工作機構組成貸款回收工作小組，開展回收工作；

（五）提出彌補小額擔保貸款代償損失、核銷小額擔保貸款壞帳等方案。

第二章 貸款對象、條件及用途

第六條 在法定勞動年齡內，具有一定創業能力和創業愿望，自謀職業、自主創業或合伙經營與組織起來就業，其自籌資金不足的下列人員可以申請個人小額擔保貸款：

（一）城鎮登記失業人員（包括持有軍人退出現役有效證件的城鎮復員轉業退伍軍人和有創業意愿的高校畢業生）；

（二）進城創業的農村勞動者；

（三）已開辦了創業項目需要擴大經營規模的經營者。

第七條 個人小額擔保貸款應符合下列條件：

（一）經工商部門登記注冊（城鎮登記失業人員從事種養殖業,無營業執照的應提供土地承租合同或鄉鎮、村委會證明文件，運輸業提供運營證照，涉及行政許可行業的還應提供行政許可證）；

（二）有固定的經營場地和一定的自有資本金，自籌資金不低于項目所需資金的30%；

（三）從事的經營項目符合國家有關法律、法規、政策規定；

（四）具備還貸能力且無不良記錄、信用良好；

（五）對已開辦了創業項目需要擴大經營、吸納就業人員須達到一定規模；對新辦項目原則上應通過創業培訓，取得創業培訓合格證。

第八條 除廣告業、桑拿、按摩、網吧、氧吧以及其他國家產業政策不鼓勵的企業外的下列勞動密集型小企業可以申請勞動密集型小企業貸款：

（一）工業：職工人數300人以下，或銷售額3000萬元以下，或資產總額4000萬元以下。

（二）建筑業：職工人數600人以下，或銷售額3000萬元以下，或資產總額4000萬元以下。

（三）批發和零售業：零售業須符合以下條件：職工人數100人以下，或銷售額1000萬元以下；批發業須符合以下條件：職工人數100人以下，或銷售額3000萬元以下。

（四）交通運輸和郵政業：交通運輸業須符合以下條件：職工人數500人以下，或銷售額3000萬元以下；郵政業須符合以下條件：職工人數400人以下，或銷售額3000萬元以下。

（五）住宿和餐飲業：職工人數 400 以下，或銷售額3000萬元以下。

第九條 勞動密集型小企業貸款應具備的條件是：原則上當年新招用失業人員達到企業現有在職職工總數30％（含30％，超過100人的企業達15％）以上，并與其簽訂一年以上期限勞動合同，且取得《勞動密集型小企業吸納失業人員認定證明》（以下簡稱認定證明）。

第十條 個人小額擔保貸款只能用作自謀職業、自主創業或合伙經營和組織起來就業的開辦經費和流動資金。

勞動密集型小企業貸款主要用于補充流動資金、擴大生產規模等，不得用于風險性投資。

第三章 貸款和貸款貼息審批、發放

第十一條 個人小額擔保貸款按下列程序辦理：

（一）個人擔保貸款由本人自愿，持本辦法第十二條規定資料，向本人創業所在地的社區（或鄉鎮）勞動保障工作機構申請；

（二）社區勞動保障工作機構、街道（鄉、鎮）勞動保障工作機構逐級審查核實，自收到申請之日起7個工作日內，對符合本辦法第六條、第七條規定條件的，逐級推薦；對不符合條件的，書面告知申請人并說明理由；

（三）區(縣)審貸小組進行資格審查、項目評審等聯合會審，自收到下級勞動保障工作機構推薦意見之日起5個工作日內，對符合本辦法第六條、第七條規定條件和項目評審要求的，提出同意的會審意見；對不符合條件和要求的，書面告知申請人并說明理由；

（四）擔保機構自收到審貸小組會審意見之日起2個工作日內作出是否擔保的承諾，不予承諾的書面告知申請人并說明理由；

（五）經辦銀行自收到審貸小組會審意見和擔保機構承諾書之日起5個工作日內作出是否貸款的決定，符合貸款條件的，應立即發放貸款,并將發放貸款人名冊反饋給區(縣)就業服務管理機構和貸款人所在地社區勞動保障工作機構；不符合貸款條件的，書面告知申請人并說明理由。

當單個經辦銀行小額擔保貸款不良率達到20%以上（含20%）時，應停止發放新的貸款，同時向有關部門報告。擔�；�金必須清償降低貸款不良率后，可恢復受理貸款申請。貸款到期不能歸還至擔保機構履行代為清償責任之間的期限，最長不得超過三個月，期間，小額擔保貸款質量考評情況不納入商業銀行不良貸款考核體系。

第十二條 個人小額擔保貸款申報資料。

（一）申請人的身份證明材料：

1．本人身份證；

2．城鎮登記失業人員提供《就業失業登記證》，城鎮復員轉業退伍軍人提供退出現役有效證件，高校畢業生提供《畢業證》，進城創業農村勞動者提供由鄉鎮（街道）勞動保障機構出具的進城創業證明，已開辦了創業項目經營者提供相關身份證明；

（二）本人營業執照，已辦創業項目經營者還需提供擴大經營規模和新增帶動就業人數的證明；

（三）貸款申請書和創業項目計劃書；

（四）經營場地、設備依據或自籌資金證明；

（五）需提供反擔保的，出具本市轄區內的國家機關、事業單位、國有控股企業正式工作人員信用反擔保書，或以本人用房產抵押反擔保的，提供具有所有權屬的房產證、土地證（對信譽記錄良好的申請人，可以不要求評估和他項權利登記）；

（六）相關部門規定的需要提供的其他材料。

第十三條 勞動密集型小企業貸款由企業自愿申請，經經辦銀行審批后發放貸款。

第十四條 勞動密集型小企業向其所在地區(縣)就業服務管理機構申請，經同級勞動保障部門、財政部門認定，取得認定證明。

勞動密集型小企業申請辦理認定證明，須提供以下材料：

（一）營業執照副本及復印件；

（二）稅務登記副本及復印件；

（三）新招用失業人員的《就業失業登記證》、農村勞動者進城就業等證明；

（四）職工花名冊（企業蓋章）；

（五）企業與新招用人員簽訂的勞動合同（副本）；

（六）企業安置失業人員前后的工資支付憑證（工資表）及復印件；

（七）區(縣)勞動保障部門、財政部門要求的其他相關材料。

第十五條 對從事微利項目的個人小額擔保貸款，其貼息資金由經辦銀行代墊后，統一向創業所在地勞動保障部門、財政部門申報審批后撥付。

微利項目是指除廣告業、桑拿、按摩、網吧、氧吧等高利潤行業及其他國家產業政策不鼓勵的行業以外的所有項目。

第十六條 勞動密集型小企業貸款貼息由企業自愿申報，經區(縣)就業服務管理機構初審、同級勞動保障部門審核、財政部門復核后，對符合本辦法第九條規定條件的發放貼息；對不符合本辦法第九條規定條件不予發放貼息，并書面告知和說明理由。

第四章 貸款額度、期限、利率、貼息

第十七條 個人申請小額擔保貸款的最高額度為5萬元，對符合條件的婦女最高額度為8萬元，還款方式和計、結息方式由借貸雙方商定。對符合條件的人員合伙經營和組織起來就業的，可按其吸納人員的人數和人均5萬元以內的額度發放貸款，對符合條件的婦女合伙經營和組織起來就業的，經辦金融機構可將人均最高貸款額度提高至10萬元，以上兩種情況的合計最高貸款額度不超過50萬元。

勞動密集型小企業貸款根據其實際招用人數合理確定貸款額度，貼息貸款額度最高不超過人民幣200萬元。

第十八條 貸款期限最長不超過2年。借款人提出展期且符合貸款展期條件的，經區(縣)以上審貸小組審核同意，經辦銀行可以按照相關規定展期一次，展期期限不得超過1年。對信用記錄好、貸款按期歸還、貸款使用效益好的借款人，可給予二次貸款。

第十九條 個人小額擔保貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款基準利率確定，可以在此基礎上上浮3個百分點。個人小額擔保貸款在貸款合同有效期內如遇基準利率調整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執行。本辦法生效之日以前已經發放、尚未還清的貸款，繼續按原貸款合同約定的貸款利率執行。

勞動密集型小企業貸款由經辦銀行和借款企業在中國人民銀行規定的利率范圍內協商確定。

第二十條 對符合小額擔保貸款申請條件的個人從事微利項目的小額擔保貸款，由中央財政據實全額貼息，展期不貼息。

對符合條件的勞動密集型小企業申請小額擔保貸款，由財政部門按中國人民銀行公布的貸款基準利率的50%給予貼息，其中，中央財政和地方財政各承擔25%，展期不貼息�！　�

對同一貸款對象發放的第二次貸款不貼息。

第五章 貸款擔保

第二十一條 小額貸款擔保基金主要由以下部分組成：

（一）上級財政撥付的擔保基金；

（二）本級財政籌措的擔�；�金；

（三）擔保基金的利息收入；

（四）其他。

第二十二條 籌集擔保基金，專戶存儲于同級財政、勞動保障部門指定的擔保機構在經辦銀行開設的專戶，單獨核算，封閉運行。

區(縣)財政確保本區(縣)小額擔�；�金規模不低于150萬元，建立和完善擔保基金的持續補充機制，不斷提高擔�；�金的代償能力。

第二十三條 對未指定擔保機構的，可以擔保基金直接擔保。由區(縣)財政和勞動保障部門確定小額擔保貸款經辦銀行，并與經辦銀行簽訂委托小額擔保貸款協議，直接將區(縣)級擔�；�金存入經辦銀行，由擔保基金直接為小額擔保貸款提供擔保。

第二十四條 經辦銀行按照不低于擔�；�金3倍、不超過5倍的數額發放小額擔保貸款，擔保機構提供相應擔保。經辦銀行根據投放貸款到期回收率情況逐步放大發放比例。

第二十五條 小額擔保貸款擔保機構以基金為質權，與經辦銀行簽訂擔保合同。條件許可的區(縣)可考慮采取整體擔保合同，貸款不再逐筆簽訂擔保合同，經辦銀行以擔保機構出具的擔保書視作單筆貸款的擔保合同，也可以在市級命名的信用社區開展整體擔保。

貸款擔�；�金收取的擔保費不超過貸款本金的1%，如擔保費用不足彌補擔保工作經費，經同級財政部門審核后，不足部分由財政部門向同級擔保機構全額支付。

第二十六條 符合條件的個人向小額擔保貸款擔保機構申請擔保時，應提交如下書面資料：

（一）以抵押、質押形式進行反擔保的，應提交抵押、質押物清單和有權處理人同意抵押、質押的證明，以及抵押、質押物所有權或使用權證書、質物權利憑證（資產評估報告、必要的保險證明）等；采取信用擔保的，第三方保證人應為本市轄區內的國家機關、事業單位、國有控股企業正式工作人員，且同一保證人不能為多名貸款人提供反擔保；

（二）按相關規定需要提供的其他材料。

第二十七條　對符合以下條件的貸款申請人可免除反擔保：

（一）本人無不良信用記錄、經所在的信用社區評估并出具信用證明的；

（二）有5人以上符合小額擔保貸款條件的人員提供聯保的。

第二十八條 小額擔保貸款必須按期歸還。逾期2個月仍不能歸還貸款本息的，由擔�；�金代償，代償后由擔保機構向財政部門申請代扣或申請司法機關依法實施追償。擔保責任依據擔保合同的條款執行。

擔保機構對經辦銀行小額擔保貸款擔保代償率達到20%時，應暫停與該經辦銀行相關的擔保業務，并與該經辦銀行協商采取進一步的風險控制措施，同時報經同級財政、勞動保障部門批準后，再恢復擔保業務。

對逾期已代償且無法收回的小額擔保貸款，按照規定程序，經批準給予核銷，并由各級財政從地方財政安排的就業專項資金中據實補足擔保基金。

第六章 貸款管理、監督

第二十九條 勞動保障工作機構、擔保機構、經辦銀行應加強協調配合，各司其職，各負其責，共同做好小額擔保貸款工作；應根據本實施辦法的要求，結合當地的實際情況，制定切實可行的操作辦法，隨時掌握開展小額擔保貸款業務的情況和存在的問題，確保小額擔保貸款按期歸還，提高資金運作效率。

第三十條 社區和街道（鄉鎮）勞動保障工作機構的工作職責：

（一）對轄區內的居民宣傳小額擔保貸款政策，指導符合條件的人員辦理貸款申請手續；

（二）負責小額擔保貸款申請對象資格、項目和反擔保的初審，并提出推薦意見；

（三）按要求建立小額擔保貸款臺賬，對社區小額擔保貸款申請、推薦、審批、發放情況進行實時管理；

（四）配合經辦銀行、就業服務管理局、擔保機構做好調查審核工作，協助經辦銀行做好催收貸款工作；

（五）及時反饋其獲貸后經營狀況的信息；

（六）做好相關基礎數據統計和基礎資料的管理。

社區勞動保障工作機構要積極創建信用社區，為社區內居民辦理貸款創造條件。

第三十一條 區(縣)就業服務管理機構的工作職責：

（一）對小額擔保貸款政策進行宣傳解釋，對轄區內各街道（鄉鎮）、社區的小額擔保貸款工作進行指導、監督和考核；

（二）負責小額擔保貸款申請對象資格、項目和反擔保的核實，并提供推薦意見；

（三）負責為轄區內貸款申請人提供小額擔保貸款建議意見；

（四）按要求建立小額擔保貸款臺賬，對轄區內小額擔保貸款工作進行管理，及時傳達、反饋相關信息；

（五）做好數據統計工作，協助經辦銀行做好調查審核及催收貸款工作；

（六）幫助貸款使用人落實其他可以享受的就業扶持政策；

（七）積極組織小額擔保貸款申請人進行創業培訓。

第三十二條 擔保機構的工作職責：

（一）協助審貸小組對小額擔保貸款申請對象資格、項目和反擔保予以審定，并及時向經辦銀行推薦符合條件的申請人或企業；

（二）負責為申請人提供小額擔保貸款信用擔保；

（三）負責小額擔保貸款擔�；�金的日常管理，建立臺賬，單獨核算，�？顚Ｓ�；

（四）組織開展貸前調查和貸后跟蹤工作，并協助經辦銀行催收欠款；

（五）負責組織對逾期貸款、代償基金的追收；

（六）參與審核小額擔保貸款呆、壞帳的確認、核銷工作，承擔擔保風險的損失清償；

（七）定期統計小額擔保貸款相關信息，并及時傳遞有關情況。

第三十三條 經辦銀行的工作職責：

（一）建立健全信貸檔案，對小額擔保貸款實行“單設科目，單獨統計，單獨考核”；

（二）定期進行貸后檢查，及時發現風險，采取有效控制措施，并通知擔保機構；

（三）及時反饋小額擔保貸款發放、回收、貼息以及擔保基金賬戶情況；

（四）按照呆賬核銷相關規定報送上年度小額擔保貸款呆賬損失補償申請和明細、每筆呆賬核銷的證明材料以及財政部門要求提供的其他材料。

第三十四條 區(縣)應探索“創業培訓+信用社區+小額擔保貸款”的模式，為本轄區內符合小額擔保貸款申請條件人員貸款創造條件，降低反擔保門檻。

第三十五條 人民銀行瀘州市中心支行及所轄各銀行支行應督促區(縣)經辦銀行貫徹落實本實施辦法。市財政部門、市勞動保障部門應結合本地的實際情況，制定和完善全市的貸款擔�；�金管理措施。小額擔保貸款形成的不良貸款由擔�；�金代償后，確因無法收回形成呆賬、壞賬的，由協調小組對審貸小組和經辦機構提出的核銷方案，提出處理意見，報經批準后核銷。人民銀行瀘州市中心支行、財政部門、勞動保障部門應積極支持經辦銀行開展小額擔保貸款業務，防范和控制風險。加強對貸款擔�；�金和財政貼息資金及獎補資金的監督檢查，確保政策落到實處。

第七章 考核獎勵

第三十六條 將小額擔保貸款工作業績考核與工作獎勵直接掛鉤，按照《瀘州市人民政府關于加強小額擔保貸款促進就業工作的通知》（瀘市府函〔2009〕120號）規定的相關獎勵辦法進行獎勵。以承擔小額擔保貸款工作的縣、區小額貸款經辦機構和街道（鄉鎮）或社區為單位，對小額擔保貸款的發放規模和回收率進行考核和獎勵。獎勵資金主要用于經辦機構和社區、街道（鄉鎮）勞動保障工作機構的工作經費補助。

第三十七條 每年底，經市協調小組檢查考核，對完成小額擔保貸款年度目標任務，且貸款到期回收率達到80％以上的；對完成小額擔保貸款年度目標任務達110%以上的，且貸款到期回收率達到90％以上的，由區(縣)政府給予工作獎勵。

第八章 附 則

第三十八條 本辦法自發文之日30日后起執行，五年內有效。2004年7月5日下發的《瀘州市人民政府辦公室轉發人民銀行市中心支行、市勞動和社會保障局、市財政局、市商業銀行、市農村信用聯社行業管理辦公室關于〈瀘州市下崗失業人員小額擔保貸款實施辦法（試行）〉的通知》（瀘市府辦發〔2004〕44號）文件同時廢止。