咸陽市人民政府關于印發咸陽市優質果園抵押貸款管理試行辦法的通知

咸政發〔2010〕32號


各縣市區人民政府，市人民政府各工作部門、派出機構、直屬事業機構：
《咸陽市優質果園抵押貸款管理試行辦法》已經市政府第三十三次常務會議研究通過，現印發給你們，請認真貫徹落實。



二〇一〇年十二月三日


咸陽市優質果園抵押貸款管理試行辦法

第一章 總則

第一條 為滿足農戶發展經濟的資金需要，拓寬融資渠道，規范優質果園抵押貸款，防范金融風險，維護借貸雙方的合法權益，更好地貫徹落實《中共中央國務院關于2009年促進農業穩定發展農民持續增收的若干意見》（中發〔2009〕1號）和“一行三會”《關于全面推進農村金融產品和服務方式創新的指導意見》精神，根據《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國農村土地承包法》、《中華人民共和國擔保法》、《陜西省實施〈中華人民共和國農村土地承包法〉辦法》、《貸款通則》等法律、法規、規章，制定本辦法。
第二條 本辦法適用于咸陽市轄區范圍內的自然人、法人和其他經濟組織，以其依法取得的優質果園的所有權或經營權作為抵押物申請貸款。貸款用途由經辦銀行業金融機構自行審查。
第三條 果園是指咸陽市轄區內自然人、法人和其他經濟組織承包土地種植的蘋果、梨、櫻桃、葡萄、桃、杏等。優質果園是指已經處于盛果期，正常年份收入穩定的果園。優質果園抵押貸款，是借款人自有或第三人愿意以依法取得優質果園的所有權或經營權，作為抵押物向金融機構申請借款的行為。
第四條 優質果園資產抵押時，其土地使用權須同時抵押，并征得村委會或土地所有權方同意，不得改變果園的屬性和用途。
第五條 辦理抵押貸款必須遵守國家法律、法規和規章的有關規定，在合法平等、協商自愿基礎上簽訂抵押借款合同。
第二章 抵押貸款形式和條件
第六條 用于抵押的優質果園必須處于可提供抵押貸款的金融機構服務范圍之內。
第七條 凡取得縣級以上人民政府頒發的市農業（果業）行政主管部門統一式樣的《果園權證》，擁有所有權或經營權的優質果園都可以申請抵押貸款。優質果園抵押貸款的主要形式：
（一）借款人以其優質果園的所有權作為抵押；
（二）借款人以第三人的優質果園所有權或經營權作為抵押；
（三）借款人以其承包他人果園所享有的經營權作為抵押，申請貸款要征得所有權人的書面同意；
（四）在以互換、轉讓等土地流轉形式取得的土地承包經營權建立的果園資產進行抵押時，應提供縣級以上地方人民政府農業行政主管部門辦理的土地流轉手續。
第八條 借款人應同時具備以下條件：
（一）借款人必須是法人或具有完全民事行為能力的自然人；
（二）資信良好，遵紀守法，無不良信用記錄；
（三）有提供貸款金融機構和縣級以上人民政府農業（果業）行政主管部門確認的本人或第三人的優質果園資產作為抵押物；
（四）符合法律、法規、規章規定的其它條件。
第九條 有下列情形之一的果園的所有權或經營權不得抵押：
（一）果樹明顯老化的果園；
（二）權屬不清或存在爭議的優質果園；
（三）未經依法辦理登記的優質果園；
（四）已經發生大面積病蟲害的果園。
第三章 抵押貸款申請和審查
第十條 符合貸款條件的借款人向金融機構申請貸款時，應提交抵押貸款所需的證明、證件、報告及文書資料等原件及復印件。
第十一條 自然人向金融機構申請優質果園抵押貸款應提供下列材料：
（一）借款申請書；
（二）借款人夫妻雙方有效身份證明原件及復印件；
（三）優質果園產權證明；
（四）優質果園財產共有人有效身份證明原件及復印件；
（五）優質果園資產評估表；
（六）財產共有人簽名確認的同意抵押的決議；
（七）金融機構辦理抵押貸款需要提供的其他資料。
第十二條 法人或其他經濟組織向金融機構申請優質果園抵押貸款應提供下列材料：
（一）借款申請書；
（二）優質果園產權證明；
（三）優質果園資產評估報告；
（四）營業執照原件及復印件；
（五）法定代表人有效身份證明原件及復印件；
（六）公司、企業出具股東大會或董事會同意抵押的決議；集體經濟組織出具三分之二以上村民或村民代表集體討論通過同意抵押的決議；國有果園由主管部門出具同意國有優質果園資產抵押的同意抵押決議書。
（七）貸款人辦理抵押貸款需要提供的其他資料。
第十三條 貸款人受理借款人貸款申請后，應按規定及時進行貸款評級、貸前調查，審核借款人提供資料的合法性、合規性和真實性。
第十四條 抵押人和抵押權人簽訂借款、抵押合同后，應共同持《借款合同》、《抵押合同》、《果園權證》、《優質果園資產評估報告》或評估表等文件資料向縣級農業（果業）行政主管部門辦理抵押登記。
第四章 抵押物的確權、登記、資產評估和轉讓
第十五條 借款人辦理抵押貸款手續時，對所需貸款的抵押物應進行確權、登記和資產評估。
第十六條 優質果園確權由果農、企業或農村經濟組織自愿向縣級農業（果業）行政主管部門提出申請，并如實提供以下資料：
（一）填寫《果園權證申請登記表》，包括申請人姓名、身份證號、住址、果園面積、果園四址、果樹樹種、品種、栽植時間及樹齡；
（二）申請人有效身份證明原件及復印件；
（三）提交《土地經營權證》，承包果園的應提供《承包合同》；
（四）縣級農業（果業）行政主管部門認為需要提供的其它資料。
第十七條 果園實地勘測、登記和發證由縣級農業（果業、林業）行政主管部門實施。
（一）縣級農業（果業）行政主管部門受理申請后10個工作日內，到果園與果園所有權證申請人、所在村村干部實地核實果園面積，走訪所申請果園的四鄰農戶，核定果園四址邊界。
（二）果園經實地勘測后，由四鄰農戶填字，所在村組審查并簽注意見，報縣級農業（果業）行政主管部門進行最終審核。
（三）對審查合格擬登記發證的果園，由發證機關在果園權所在地村組進行為期10天公告。凡無異議的，準予發證，存有異議的，重新進行核實。
（四）對符合發證條件的果園，自受理申請之日起15個工作日（公告日除外）內，由縣級農業（果業）行政主管部門頒發《果園權證》。《果園權證》由市農業局統一印制。
第十八條 對不具備發證條件的申請，發證機關應書面告知申請人不予發證的理由。并將有關申請材料退還申請人。
第十九條 優質果園資產評估應按以下標準執行：
（一）凡貸款金額在50萬元（含50萬元）以上的項目，應委托具有資產評估資格的機構進行評估；貸款金額在50萬元以下的項目，由縣農業（果業）行政主管部門和主辦金融機構工作人員，對優質果園進行評估，并出具評估表。
（二）正常果園資產評估參考標準。
蘋果園：1—3年未掛果園，按照苗木、化肥、農藥的平均投入估算，每畝喬化果園約1000元，矮化果園約1500元。4—7年初掛果園，每畝約10000元。8—20年盛果期園，每畝約15000元。21年以上的果園根據健康果樹的株樹確定，每株500元。
梨園、櫻桃、桃園、杏園、葡萄園等參照蘋果的標準，根據市場價格核定。
（三）對于管理好，產量高，效益高，達到省市認定的標準化管理示范園果園資產評估指標，在參考指標基礎上可上浮50%，低于正常管理水平的可下浮50%。
第二十條 對優質果園抵押、轉（受）讓由縣級農業（果業）行政主管部門進行權證登記托管服務。
（一）借款人用優質果園抵押申請貸款的，縣級農業（果業）行政主管部門應向貸款人出據統一編號的書面制式的《果園抵押登記證》，并代為保管《果園權證》。
（二）借款人轉（受）讓已經抵押的優質果園，必須經抵押權人和所有權人書面同意，縣級農業（果業）行政主管部門方可辦理轉讓手續。未經同意辦理轉（受）讓手續的，屬無效轉讓。
第二十一條 抵押果園辦理登記、勘測、果園權證免收工本費，其它費用由抵押人或借款人承擔。果園確權發證工作免收的費用統一由市、縣兩級財政列入同級財政預算。
第五章 抵押貸款發放和貸后管理
第二十二條 經貸款人審查，對符合本辦法第二章規定的果園抵押貸款條件的，應與借款人簽訂書面的《借款合同》與《抵押合同》，并按合同約定及時發放貸款，貸款審查與發放時限均不得超過本金融機構其他同額度貸款的審查與發放時限。
第二十三條 貸款額度由貸款人原則按評估價值的50%以內自主確定貸款額度。
第二十四條 貸款發放后，貸款人要加強貸后管理和檢查，落實貸后管理責任人，履行貸后管理職責。
第二十五條 貸款人應按戶建立果園資產抵押貸款登記臺賬，跟蹤監測和記錄貸款使用情況及抵押物狀況。貸款機構的貸款責任人至少按季進行監督、檢查。
第二十六條 抵押期內，經協商一致變更借款用途、金額、借款期限或抵押擔保范圍的，抵押人應自變更決議生效之日起15個工作日內，持變更協議、原《果園抵押登記證》及其他證明文件，向原登記機關申請辦理變更登記。
第二十七條 借款人還清貸款后，抵押合同自行終止，貸款人應為借款人出具還款證明書，抵押人持還款證明書、《果園抵押登記證》及身份證明到原登記部門辦理登記注銷手續。
第六章 貸款期限和利率
第二十八條 貸款人應根據借款用途、果園生產周期、《果園權證》規定的果園地使用期限等實際情況合理確定貸款期限。
（一）貸款期限原則上由借貸雙方協商確定，但屬于承包、轉包、承租的果園，最長不得超過合同已剩年限。
（二）貸款最長期限不得超過5年。屬2年以上的中長期貸款必須制定分期歸還貸款本息計劃。
第二十九條 貸款利率應按金融機構規定的抵押貸款現行利率規定執行。
第三十條 對信用等級高、預期保險賠償比例高的借款人，應實行貸款利率優惠政策。
第七章 抵押貸款合同履行與抵押物價值的實現
第三十一條 果園抵押期間，未經抵押權人同意，抵押人不得將抵押物出售、轉讓、砍伐（不包括按正常技術措施進行間伐）、饋贈或再抵押等。
第三十二條 抵押期間，果園意外損毀或遭受自然災害所獲保險理賠金等補償應優先清償貸款本息，不足清償的，貸款人可要求借款人提供新的擔保。
第三十三條 借款人在申請和使用貸款期間不得有下列行為：
（一）向貸款人提供虛假或者隱瞞重要事實的資產情況說明；不如實提供其所有開戶行帳號及存款余額等材料；
（二）擅自改變貸款用途或套取貸款再借貸以牟取非法收入；
（三）未經貸款人同意，將已設定抵押果園出售、轉讓、采伐、饋贈或重復抵押；
（四）不按《借款合同》規定償還貸款本息；
（五）拒絕接受貸款人對其資金使用情況、經營情況和財務活動的監督；
（六）抽逃出資、隱匿、私分、違法出讓、不合理低價變賣財產而影響貸款的安全；
（七）借款人死亡、失蹤或喪失民事行為能力后，其法定繼承人、受遺贈人拒絕在財產繼承范圍內履行借款合同；
（八）違反本辦法和貸款合同規定的其他行為。
第三十四條 處置被抵押的果園，可以采取以下方式：
（一）拍賣。貸款人與借款人、抵押人協商，通過市場競價方式，將已抵押果園轉讓給最高應價者，所得價款優先用于償還貸款本息。
（二）變賣。貸款人與借款人、抵押人協商，將已抵押的果園以一般買賣的方式出讓給他人，所得價款優先受償歸還貸款本息。
（三）訴訟。貸款人與借款人、抵押人不能達成協商處置抵押果園意見的，貸款人應及時向人民法院提起訴訟，依法起訴請求法院清收貸款本息。
第三十五條 果園被處置后，所得價款超過貸款本息的，超過部分歸抵押人；所得價款不足以清償貸款本息的，貸款人有權追索。
第八章 抵押貸款風險控制
第三十六條 若發現借款人或擔保人發生本辦法第三十三條所列行為之一的，貸款人應立即采取下列一種或數種債權保護措施：
（一）限期糾正違約行為；
（二）中止借款人提取貸款，收回部分或全部貸款；
（三）按規定處以罰息；
（四）從借款人帳戶中扣款，償還貸款本息；
（五）按照合同約定提前處分抵押物，清償貸款本息；
（六）貸款人認為適當的其他處置方式。
第三十七條 各保險公司要重視和開辦優質果園抵押貸款的保險，提高優質果園抵押貸款保險覆蓋率，增強借款人風險應對能力和信貸資產的保全能力。
第三十八條 借款人應積極參加優質果園的保險，并明確在抵押期間，抵押權人為保險單的第一受益人，且保險單移送抵押權人保管。
第三十九條 建立財政風險補償基金。縣級財政每年要安排一定預算資金，建立果園貸款財政專項風險補償制度，對金融機構因辦理果園貸款造成的損失給予一定比例的風險補償。
第四十條 各級農業（果業）等部門要積極開展技術培訓與指導，支持貸款人管理和保護抵押的果園資產，防止盜伐、火災、病蟲害等災害的發生。
第九章 附則
第四十一條 本辦法所稱金融機構指在咸陽市轄區范圍內的銀行業金融機構，包括各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行、農村信用社及其分支機構。
第四十二條 本辦法試行期為2年，自2011年1月3日起至2013年1月2日止。