關于轉發市經信委蕪湖市融資性擔保公司監管暫行辦法的通知


各縣、區人民政府，經濟技術開發區、長江大橋開發區管委會，市政府各部門、各直屬單位，駐蕪各單位：

市經信委制定的《蕪湖市融資性擔保公司監管暫行辦法》已經市政府同意，現轉發給你們，請認真貫徹執行。







二O一一年六月十六日





蕪湖市融資性擔保公司監管暫行辦法

市經信委



第一章 總 則

第一條 為加強融資性擔保公司的管理，規范融資性擔保公司行為，促進融資性擔保行業健康快速發展，依據《中華人民共和國擔保法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》、《安徽省融資性擔保公司管理暫行辦法》等法律、法規，結合本市實際，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于本市行政區域內對融資性擔保公司的監管活動。

本辦法所稱融資性擔保公司是指在本市從事融資性擔保業務的公司，包括市外融資性擔保公司在本市設立的分支機構。

本辦法稱監管部門是指市經濟和信息化委員會（以下簡稱“市經信委”）和各縣區政府、經濟技術開發區管委會、長江大橋開發區管委會指定的行業主管部門（以下簡稱“縣區監管部門”）。

第三條 監管融資性擔保公司按照依法監管、屬地管理和行政指導為主的原則。

第二章 監管部門職責

第四條 融資性擔保業務監管聯席會議負責全市融資性擔保業務監管、風險防范和處置、突發事件的應急處置等工作，協調相關部門共同解決融資性擔保業務監管中的重大問題，辦理市政府交辦的其他事項。

融資性擔保業務監管聯席會議成員單位按照《蕪湖市融資性擔保業務監管聯席會議工作職責》（蕪經融聯〔2010〕1號）規定的職責分工，相互配合，加強信息溝通，發現重大情況和問題及時向聯席會議報告。

第五條 市經信委是負責全市融資性擔保行業的審批、檢查考核和統計報告等日常監管工作，指導縣區監管部門加強對融資性擔保公司的監管和風險控制，研究、實施全市融資性擔保公司管理和發展的有關政策。

縣區監管部門具體負責實施對轄區內融資性擔保公司的日常監管和風險處置。

第三章 監管內容

第六條 對融資性擔保公司監管的主要內容：

（一）是否按照核準的經營范圍從事經營活動；

（二）是否有虛假出資、抽逃資本金行為，股東借款總額是否達到凈資產10%及以上；

（三）是否有吸收或變相吸收公眾存款、非法集資行為；

（四）是否有發放或變相發放貸款等非法金融行為；

（五）是否存在拒絕或者阻礙非現場監管和現場檢查的行為，是否存在違反《融資性擔保公司資金三方監管合作協議》行為；

（六）是否未經審批擅自改變法定住所或經營場所，是否未經核準變更機構名稱、股東、董事、監事、高級管理人員以及其他應審批事項；

（七）是否超限額對外提供擔保，是否未按規定提取各項風險準備金，是否實行客戶保證金專戶存儲；

（八）是否有高風險投資行為，是否有存在利益沖突的其他投資、拆借資金等行為；

（九）是否存在不按照規定提供統計報表、報告等文件、資料，提供虛假或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的行為；是否按規定披露信息，是否有重大風險事件瞞報、遲報、謊報的行為；

（十）是否有偽造、涂改、出租、出借、出售、轉讓經營許可證行為；

（十一）是否持有過期的經營許可證從事經營活動；

（十二）是否在監管部門的行政告誡、警告、責令改正的期限內糾正違規行為，修復行為后果；

（十三）是否有監管部門根據審慎性監管原則認定的其他違規行為以及其他重大違規、違法行為。

第四章 監管環節

第七條 縣區監管部門負責受理轄區內融資性擔保公司的設立申請，對相關證件的原件進行查驗，確保申報材料的真實性和合規性。

對申請設立的融資性擔保公司，縣區監管部門應當在申請開業時對其開展現場驗收，驗收通過后報市經信委審核，驗收記錄應作為上報開業申請材料的組成部分。

對提出解散、破產、撤銷申請的融資性擔保公司，縣區監管部門負責對其清算進行監督，清算完成后報市經信委。

第八條 市經信委負責對融資性擔保公司的設立申請進行審核，按照管理權限上報省政府金融辦或下發批復；負責融資性擔保公司開業、變更、退出事項審批和轉報，融資性擔保公司經營許可證的頒發、換發和回繳，公司董事、監事及高級管理人員的任職資格管理等工作。

第九條 融資性擔保公司在銀行開立賬戶時，應當與縣區監管部門、開戶銀行簽訂《融資性擔保公司資金三方監管合作協議》，并報市經信委備案。

縣區監管部門負責督促轄區內融資性擔保公司履行《融資性擔保公司資金三方監管合作協議》。

市人行、銀監局應當指導、協調、監督銀行業金融機構其所轄分支機構履行《融資性擔保公司資金三方監管合作協議》。

第十條 融資性擔保公司應當于每季度后15日內向縣區監管部門報送上季度《融資性擔保機構資金支付備案表》、《融資性擔保機構收取客戶保證金備案表》，提供上季度末各銀行對賬單（明細）。縣區監管部門按季度對融資性擔保公司資本金運用情況進行合規分析，并將分析結果報告市經信委。市經信委按季度對全市融資性擔保公司資本金運用情況進行分析，并向市政府及省政府金融辦報告分析結果。

第十一條 融資性擔保公司以自有資金投資應當符合國家規定，應當從其基本存款賬戶（以下簡稱“基本戶”）轉出資金，其收回投資的資金應當直接存入其基本戶。

融資性擔保公司向被擔保人收取的客戶保證金應當實行專戶管理。

融資性擔保公司從事其他經營活動以及發放工資、獎金、現金支取等資金支出，應當從其基本戶列支。其他經營活動是指除存出保證金、擔保項目代償，以及以自有資金按規定投資以外的經營活動。

第十二條 融資性擔保公司向在市外依法設立分支機構撥付營運資金情況應當報市經信委備案。

第十三條 融資性擔保公司開業前，市經信委應當對其擬任董事長、監事、總經理及財務部門負責人進行集體約談，宣講融資性擔保行業的監管政策法規，開展合規教育。組織對擬任董事、監事及高級管理人員的任職資格考試和考核。集體談話記錄及考試、考核情況，作為申請董事、監事、高級管理人員任職資格的必備材料。

第十四條 融資性擔保公司應當根據《安徽省融資性擔保行業統計制度》按時報送統計報表，向縣區監管部門報送上年度審計報告及董事、監事、高級管理人員年度履職綜合評價，提供的各類報表、文件和資料應當合法、真實、準確、完整。

縣區監管部門于次年3月底前將融資性擔保公司上年度審計報告及董事、監事、高級管理人員年度履職綜合評價報市經信委，市經信委審核確認后將評價結果記入檔案。

第十五條 監管部門根據監管需要，有權要求融資性擔保公司提供專項資料，實施非現場監管，重點監管融資性擔保公司經營的合規性、風險性、重大事項及重大風險事件報告制度的落實情況。

第十六條 縣區監管部門應當加強對融資性擔保公司財務、業務數據的收集、核對整理和統計分析，對主要風險指標進行監測，對經營風險進行初步評價和早期預警。

縣區監管部門應當就發現的問題及時與被監管對象進行溝通和確認，提出監管建議和處置意見。問題比較嚴重的，縣區監管部門應當組織開展專項現場檢查，并將處置情況及時上報市經信委。

第十七條 縣區監管部門每年對轄區內融資性擔保公司實行監管計分，并將計分結果于次年3月底前報市經信委。

市經信委每年將融資性擔保公司的監管計分，董事、監事、高管人員評價結果，以及違規或風險情況向銀行業金融機構、其他債權人通報，并視情況向有關部門通報。

第十八條 市經信委負責組織縣區監管部門按年編寫本轄區《融資性擔保行業年度發展與監管情況報告》和融資性擔保公司《機構概覽》，認真分析融資性擔保公司發展狀況，提出意見和建議，并分別于次年3月底前報市政府。

第十九條 市經信委會同市人行引導融資性擔保公司進行征信系統的接入，開展融資性擔保公司外部信用等級的應用，開展外部信用評級。市經信委會同市人行、銀監局促進銀行業金融機構落實銀擔合作的相關政策，采信融資性擔保公司外部信用等級，實行信用等級與貸款授信放大倍數掛鉤制度。

第二十條 市經信委牽頭組織不定期的現場檢查。對有媒體報道、市場傳聞涉及負面或重大風險信息的，有投訴、信訪或舉報的，有來自公安、工商等部門及有關金融監管部門預警和情況通報的，日常監管發現有重大風險隱患的，以及省政府金融辦指定要求檢查的融資性擔保公司，應當及時組織現場檢查。

第二十一條 監管工作人員進行現場檢查不得少于2人，檢查前應當出示監管部門出具的檢查文件和有效身份證件，工作人員與被檢查對象有直接或間接利害關系的，應當實行回避。

市經信委在監管中可以委托相關專業的中介機構及專家參與現場檢查，提供相關專業服務。

現場檢查結束后，應書面出具《融資性擔保機構現場檢查書》，針對相關問題，提出監管建議和處理決定等，書面送達被檢查對象，并報送上級監管部門。

第二十二條 縣區監管部門工作重點是對融資性擔保公司吸收或變相吸收公眾存款、非法集資等重大違規、違法行為的監管以及對融資性擔保公司高級管理人員的行為進行監督、約束。

縣區監管部門應當設立公開投訴舉報電話（郵箱）、舉報信箱，并要求融資性擔保公司在營業場所顯著位置向公眾公布。

縣區監管部門應當充分利用媒體報道、公安、工商、金融監管等部門預警和情況通報等方式加強監管、提高監管實效。

第五章 對違法違規行為的處理

第二十三條 融資性擔保公司違反本辦法第六條規定，監管計分不合格、尚不構成犯罪的違規行為，由監管部門和聯席會議成員單位按照有關規定予以處罰。監管部門有權約見其董事、監事、高級管理人員進行監管約談，要求就有關情況進行說明或進行限期整改，對其違規行為提出警告，建議公司調整相關的董事、監事及高級管理人員，向債權人（合作銀行）通報違規行為和風險情況。

第二十四條 融資性擔保公司發生非法吸儲、非法集資，擔保詐騙、涉及金額可能達到其凈資產5%以上的擔保代償以及投資損失，董事、監事及高級管理人員涉及嚴重違法、違規等重大風險事件，監管部門提出處理意見，書面送達公安、工商、銀監等部門及被檢查對象。監管部門應當會同聯席會議成員單位立即進行評估風險，采取應急措施，并向當地政府報告。監管部門應當及時向債權人（合作銀行）、公司其他股東通報違法、違規行為和風險情況。

第二十五條 融資性擔保公司從事禁止性經營業務產生較壞影響的，市經信委應當責令或提請省政府金融辦責令其暫停業務、撤銷其經營資格，違法違規行為得到糾正并消除影響的，同意其恢復正常營業；對情節嚴重或拒不整改的，依法撤銷其融資性擔保業務資格。情節嚴重、構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第二十六條 監管部門和工作人員，以及參與相關工作的其他人員，有違反國家法律法規和職業道德的行為，將依法追究責任。

第六章 附 則

第二十七條 本辦法應用中的具體問題由市經信委負責解釋。

第二十八條 本辦法自發布之日起施行，有效期1年。