嘉峪關市人民政府關于印發嘉峪關市中小企業信用擔保管理辦法（試行）的通知

嘉政發〔2012〕56號


各區，市政府各部門，在嘉各單位：

《嘉峪關市中小企業信用擔保管理辦法（試行）》已經市政府第18次常務會議通過，現予印發，請認真遵照執行。



二〇一二年七月二日



嘉峪關市中小企業信用擔保管理辦法（試行）



第一章　總　則

第一條 為解決中小企業融資困難，促進融資擔保業健康快速發展，根據《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國物權法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》（中國銀監會等7部委2010年第3號令）、《甘肅省人民政府關于促進融資擔保業發展的意見》的有關規定，結合我市實際，制定本辦法。

第二條 嘉峪關市中小企業信用擔保中心（以下簡稱信保中心）是經市人民政府批準、由財政出資設立的獨立承擔民事責任的單位，主要為全市中小型企業提供融資擔保業務。

第三條 信保中心在保證資金安全的基礎上，堅持誠實信用、嚴守商業機密、依法使用擔保資金、熱誠服務全市中小企業的原則。

第四條 本辦法所稱信用擔保為保證擔保，即信保中心與協議銀行（債權人）約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，信保中心依法承擔合同約定的履行債務或者承擔責任的行為。信保中心提供連帶責任保證、一般保證或比例責任保證。

第五條 信保中心資金來源于全額財政撥款和通過擔保業務實現的凈收益。

第六條 信保中心原則上只提供一年以內的流動資金融資擔保。

第七條 申請貸款企業在我市銀行業金融機構中選擇貸款利率優惠、服務優良的銀行作為協議銀行。



第二章 組織管理

第八條 市政府成立嘉峪關市中小企業信用擔保中心監督管理委員會（以下簡稱監管會），主任由主管副市長擔任，委員由工信委、監察局、發改委、財政局、審計局、人民銀行、銀監局的7家負責人擔任。監管會的職責是：

（一）審議批準信保中心管理辦法;

（二）指導監督信保中心的運作;

（三）研究信保中心壞賬核銷、增加或減少資金規模；

（四）定期聽取信保中心工作匯報；

（五）審定信用擔保及中長期融資擔保；

（六）法規和政策規定的其他職責。

第九條 信保中心的職責是:

（一）受理擔保申請并對申請擔保的企業進行資格審查;

（二）依法審核、辦理融資擔保;

（三）實施監管會議決議；

（四）負責保后跟蹤檢查以及擔保債務的代償與追償；

（五）依法履行法規和政策規定的其他職責。

第十條 信保中心主任由工信委分管領導兼任，其職責是：

（一）負責信保中心的日常行政事務和業務管理;

（二）制定業務規程、規章制度并組織實施；

（三）定期向監管會報告信保中心業務運行情況；

（四）對重大、疑難問題，提交監管會研究；

（五）依法履行法規和政策規定的其他職責。



第三章 擔保條件

第十一條 本市依法登記注冊成立、獨立經營兩年以上，無不良信用記錄、資產狀況良好、依法納稅、具有還款能力、能夠提供信保中心認可的抵押資產。



第四章　操作規程

第十二條 信保中心按照下列程序辦理擔保業務：

（一）擔保申請。申請貸款企業向信保中心提交擔保申請，并向信保中心提供必需的擔保資料和文件。申請銀行貸款擔保的企業應提供下列材料：

1.與其發生過業務關系的金融機構；

2.企業近兩年的經營情況和財務狀況；

3.為其提供原料、設備、產品等廠商的信息；

4.擔保企業終端用戶的信息；

5.企業負責人的基本情況；

6.企業還款可行性分析；

7.應依法提供的其他材料。

（二）調查評估。信保中心在接到企業貸款擔保申請后，及時審查申請貸款擔保企業提供的擔保資料，并對申請貸款擔保企業資格和擔保項目進行實地調查。

（三）擔保受理。通過對申請貸款企業的資信調查和評估，由信保中心按審保分離的原則進行審查，對同意受理的，出具受理通知書，對不同意受理的，及時通知申請貸款企業并說明理由。

（四）初步審核。信保中心受理申請貸款企業擔保后，信保中心要在現場調查、財務核算、抵押資產評估、還款能力測算的基礎上，拿出初步審核意見，報市工信委審核。

（五）簽訂合同。通過政府審查同意后，申請貸款企業與協議銀行簽訂貸款合同的同時，信保中心與協議銀行簽訂擔保合同，同時與申請貸款企業簽訂反擔保合同。

（六）發放貸款。擔保合同簽訂以后，協議銀行對申請貸款企業正式辦理貸款審批發放手續，并及時向信保中心通知貸款發放情況，取得擔保貸款的企業必須專款專用。

（七）正式承保。信保中心收到放款通知后，按擔保合同的約定對申請貸款企業正式履行保證責任。

（八）擔保費用。由信保中心按擔保額的1%—2%一次性收取擔保費。

第五章 擔保審核

第十三條 經過信保中心初步審核的貸款擔保項目，提交工信委審核，工信委委務會議討論通過后，提交監管會審議，最后報市政府審核通過。

第六章 風險管理

第十四條 信保中心對單個被擔保企業提供的融資性擔保責任余額，在任何時點上不得超過凈資產的10％; 對單個被擔保企業及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15%。

第十五條 按信保中心擔保風險控制能力和協議銀行協商的比例確定融資擔保規模，融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10倍。

第十六條 為有效化解風險，信保中心在與協議銀行簽訂擔保合同、與申請貸款企業簽訂反擔保合同時，約定損失承擔比例。

第十七條 與申請貸款企業簽訂反擔保合同時，申請貸款企業需將貸款額1.5倍的自有資產抵押給信保中心并辦理抵押或質押登記，該擔保物不得重復擔保。

第十八條 對資產負債率超過75%的企業，信保中心不提供擔保。

第十九條 建立準備金制度。信保中心要按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金，擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。

第二十條 實行貸后跟蹤管理制度。信保中心擔保的貸款企業每月必須向信保中心提供真實的財務報表（資產負債表、損益表、現金流量表等），以便信保中心及時掌握擔保貸款企業的財務、經營狀況，實施擔保風險控制。

第二十一條 信保中心應會同相關部門建立企業誠信信息披露制度, 并與銀行等金融機構建立擔保貸款企業擔保期間相關信息的交換機制，及時披露擔保貸款企業的信用狀況，共同維護各方的合法權益。

第二十二條 信保中心只能從事融資性擔保業務，不允許對外開展借（貸）款業務。

第七章 擔保代償與責任

第二十三條 協議銀行在擔保貸款企業的貸款到期日前一個月通知信保中心共同督促擔保貸款企業償還貸款。擔保貸款企業的貸款到期，協議銀行采取合同約定的追償措施后，擔保貸款企業仍沒有償還協議銀行貸款，協議銀行可要求信保中心履行擔保代償義務時，信保中心應按約定承擔代償責任。

第二十四條 信保中心在履行擔保代償義務后，必須及時對擔保貸款企業依法行使追償權，并采取有效的追償措施，清收代償資金本息及相關費用。有擔保物的，依法處理抵押物和質押物;不能及時追償的，依法提起民事訴訟。

第二十五條 有下列情形之一的，信保中心不承擔保證代償責任：

（一）協議銀行與擔保貸款企業協議變更借款主合同未經信保中心書面同意的；

（二）協議銀行允許擔保貸款企業轉讓債務未經信保中心書面同意的；

（三）協議銀行同意擔保貸款企業延長還款期限未經信保中心書面同意的；

（四）法律規定的其他情形。



第八章 責任追究

第二十六條 信保中心工作人員不正確履行職責或違背操作規程、超越權限提供擔保，造成經濟損失的，應依法承擔賠償責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第二十七條 申請貸款企業惡意不償還銀行貸款，造成信保中心代償損失的，由信保中心依法提起訴訟，并追究企業法人責任。同時將該企業列入企業征信檔案黑名單，并在媒體上予以公示。



第九章 附 則

第二十八條 本辦法只適用于嘉峪關市中小企業信用擔保中心。

第二十九條 本辦法由嘉峪關市人民政府負責解釋。

第三十條 本辦法自發布之日起實施，有效期五年，期滿后自動失效。原《嘉峪關市中小企業信用擔保管理暫行辦法》（嘉政發〔2005〕60號）同時廢止。