關于進一步加大力度規范財產保險市場秩序有關問題的通知

保監發〔2012〕39號


各財產保險公司、中國保險行業協會、各保監局：

　　近年來，經過不斷加強綜合治理，財產保險市場秩序得到較大程度的改善。但是，近一段時間以來，一些財產保險公司采取高成本政策沖規模、搶業務，業務規劃明顯超出市場承載能力及公司實際承擔能力，致使財產保險市場違法違規非理性競爭有所加劇。虛列費用、虛掛中介等傳統的違規形式仍普遍存在，虛假電銷、輸送不當利益開展不正當競爭等新的違規形式不斷涌現。這些問題嚴重破壞了保險資源，擾亂了市場秩序，損害了消費者利益，加劇了行業風險，侵蝕了行業可持續發展的基礎。

　　為深入貫徹落實全國保險監管工作會議精神，大力規范財產保險市場秩序，切實防范化解風險，引導行業轉變發展方式，加強行業服務能力建設，有效保護保險消費者利益，現將有關事項通知如下：

　　一、統一思想，牢固樹立可持續發展意識

　　財產保險行業要牢牢把握全國保險監管工作會議確定的“穩中求進、進中求好”工作基調，堅持科學發展觀，切實促進行業健康可持續發展。

　　（一）認清形勢，切實增強責任意識和大局意識，積極順應外部環境變化和社會對行業的期待，自覺維護行業健康規范的市場秩序，確保業務平穩發展、市場秩序穩定規范、重要改革順利進行、服務水平穩步提升。

　　（二）牢固樹立可持續發展意識，制定業務規劃要堅持降低成本，提高效益，提升發展質量、服務水平及風險防范能力的原則，確保業務增長符合實際、承保效益保持穩定、費用成本穩中有降，堅決糾正不切實際沖規模、爭速度、保份額的不科學的業績觀，摒棄一味追求短期利益、犧牲長遠發展的行為。

　　（三）切實增強依法合規意識，認真落實法律法規和監管規定；切實增強風險防范意識，將資本約束和風險防范貫穿于決策管理全過程；切實增強履職盡責意識，通過加強監管和強化內部控制，有效遏制違法違規行為。

　　（四）始終堅持把提高服務質量和水平、提高保險消費者的滿意度和認可度作為公司經營、行業自律和市場監管的重要目標，切實轉變發展方式，加快業務結構調整，加大創新力度，不斷提高行業服務經濟社會發展的能力。

　　二、高度重視，認真落實法律法規和監管要求

　　（一）各公司應審慎評估2012年業務規劃和績效考核政策，盡快對不合理、不科學的業務規劃和考核政策進行調整，務必于5月17日前下發實施。各公司應將調整后的業務規劃和績效考核政策細化到險種、地區和時間分布，要明確控制措施及責任追究辦法，確定各層級主要負責人為第一責任人。公司制定業務規劃和績效考核政策，一是要充分考慮市場承載能力和公司核心資本充足性、償付能力、服務能力、內控管理能力狀況；二是要強化成本考核，切實降低費用率水平，嚴禁采取高費用激勵政策鼓勵分支機構沖規模、保份額；三是要強化合規管理，切實降低應收率、批減率、折扣率等，嚴厲查處虛假應收、虛假批退及違規打折等違法違規問題；四是要強化償付能力及核心資本的剛性約束，不符合相關法律法規規定的公司要切實落實監管要求，嚴格控制業務規模和增長速度。

　　（二）各公司要全面規范銷售激勵行為，確保銷售費用據實列支，嚴禁以不正當競爭形式擾亂市場秩序。一是對于非總公司直接開展的業務，總公司本級不得以任何名義列支用于支持銷售的費用，包括手續費、傭金、績效工資、獎金等。公司各級機構發生的支持銷售的變動費用，必須按照《保險公司費用分攤指引》的要求分攤至出單的分支機構。保險集團公司不得以任何名義為財險子公司支付銷售費用。二是嚴禁簽訂任何形式的旨在惡意排擠競爭對手、違反公平競爭原則的協議，如約定不合理提高工時費和配件價格，以爭搶業務為目的進行不當贈送，不當支付勞務費、培訓費、咨詢費、防預費等額外費用或者輸送其他形式不當利益等。

　　（三）各公司應健全完善責任追究機制，加強對董事會成員及經營班子任期考核監督，要將公司合規經營與其任職、薪酬掛鉤，將責任明確到人，對于決策不科學、管控不力導致違法違規經營、擾亂市場秩序、侵害消費者利益的問題，要切實追究相關責任人的管理責任。

　　（四）各公司主要負責人為第一責任人，負責本公司相關工作的組織領導和監督落實。各公司應于2012年5月17日前將調整后的業務規劃與考核政策、規范銷售激勵行為的情況、對董事會成員和經營班子的任期考核及責任追究辦法、強化內控及對合規情況考核問責的措施等情況上報保監會。

　　三、加強自律，為促進和規范行業健康發展提供有力支持

　　（一）保險行業協會應加強對外部形勢和市場運行情況的分析研判，及時通報行業及各地區市場運行關鍵指標情況，提示市場風險，加大力度協調各公司平穩有序發展。

　　（二）保險行業協會應積極探索與完善新形勢下行業自律機制，一是對市場出現的新情況新問題，盡快協調和推動各會員公司，研究制定行業自律規范，引導敦促會員公司有序競爭、規范發展。市場份額居前的公司要率先垂范,自覺加強規范。二是加強對大型商業風險項目的自律和監督檢查，嚴格執行基于純風險損失率厘定的條款費率，切實防范風險。三是支持和指導各地保險行業協會，依法采取行之有效的手段和控制機制，強化手續費自律規范。

　　（三）保險行業協會應進一步完善行業信息平臺功能，加強對各經營主體保費充足性、大額采購招標行為合規性、車險理賠關鍵內控流程等有效監控，逐步完善理賠風險提示、理賠服務效率評價等功能，積極探索建立行業理賠服務質量評價和信息披露的長效機制。

　　四、強化監管，依法嚴肅處理違法違規行為

　　大力規范保險市場秩序、促進財產保險業健康有序發展，是全國保險監管工作會議部署的一項重點工作，是促進財產保險業轉變發展方式、推進改革創新、提高服務質量、改善行業形象、防范行業風險的重要基礎。各保監局要切實依法加大監管力度，確保轄區內財產保險市場規范有序。

　　（一）要加大現場檢查力度，對采取虛列費用及其他不正當競爭等違法違規手段沖規模、搶業務、保份額、擾亂市場秩序的，要發現一起，查處一起，決不姑息遷就。對查實的違法違規行為，要堅決采取停業、取消任職資格、吊銷營業執照等手段嚴厲處罰；對發現總公司直接參與不正當競爭的，要及時將有關情況報告保監會。對虛掛中介業務行為，要對各公司根據《關于加強保險公司中介業務管理的通知》（保監發〔2010〕107號）要求上報的保險中介業務統計報表進行核查，核實中介業務的真實性和合規性，核查的對象主要是市場份額較大、問題比較突出的主體，核查數量原則上不少于5家，對查實存在虛掛中介業務行為的，至少對支公司以上分支機構實施停業并追究相關高管人員責任的處罰。

　　（二）要加強非現場分析與監測，對市場上出現的苗頭性問題，尤其對業務規劃及考核政策不科學、不符合公司及市場實際，業務及管理費和手續費支付標準偏高且變動較大，應收率、批減率、折扣率不合規上升或者市場反映比較突出的公司，要及時采取監管談話等方式重點加強窗口指導，對落實監管要求不力的公司要加強現場檢查，依法嚴肅查處違法違規行為。

　　（三）加強監管聯動，提高監管有效性。

　　一是各保監局要及時將查處違法違規非理性競爭的情況報告保監會，保監會將及時通報相關公司及董事會，并提出整改及責任追究的要求；對因公司決策不科學、內控管理不力導致違法違規普遍的問題，將通報股東，并就加強對董事會成員及公司經營班子的任期考核監督及責任追究提出監管要求。同時，保監會將定期向保監局反饋相關公司落實監管要求整改的情況，保監局要加強持續性跟蹤監督，評估執行效果，對執行不力的,采取更嚴厲的監管措施。

　　二是保監會已要求相關公司分險種、分地區和分月份制定控制不合理業務規模和增長速度、降低經營成本的具體工作方案和控制措施，要求公司各層級主要負責人為第一責任人。各保監局要密切跟蹤監督轄區內相關分支機構，尤其要加強對償付能力及核心資本不足公司的監管，切實防范控制風險。對不嚴格落實監管規定的公司要依法處罰并對外公開披露。

　　三是加大信息披露。對2012年上半年查處的違法違規情況及典型案例，各保監局應于8月15日前上報有關情況，其中典型案例不少于3個，保監會將集中對外公開披露。

　　四是組織開展電銷產品經營合規性專項檢查。近期保監會將專門下發檢查方案，安排部署對電銷產品開展專項檢查。各保監局要密切跟蹤監測各公司電銷產品合規經營情況，并將發現的突出問題及時報告保監會。對經查實公司違法違規經營電銷產品的，將責令停止使用電銷產品。

　　五是進一步完善承保理賠信息客戶自主查詢制度。保監會將專門下發通知，要求各公司擴大查詢范圍,將手續費支付標準統一納入查詢范圍，強化消費者監督。保監局要加大對各公司落實承保理賠信息客戶自主查詢制度的檢查監督，對落實不力的，予以公開通報。

　　六是保監會將加強對市場運行情況的監測分析，密切跟蹤和評估各公司、各地區市場運行的情況及規范市場秩序的效果，及時向各保監局通報，并共同研究監管措施。





　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中國保險監督管理委員會

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○一二年四月二十八日