關(guān)于印發(fā)東湖國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)開(kāi)展企業(yè)信用貸款試點(diǎn)工作實(shí)施辦法（試行）的通知

武政辦〔2010〕117號(hào)


各區(qū)人民政府,市人民政府各部門(mén):
　　《東湖國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)開(kāi)展企業(yè)信用貸款試點(diǎn)工作實(shí)施辦法（試行）》已報(bào)經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
　　

二０一０年八月十一日

　　

東湖國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)開(kāi)展企業(yè)信用

貸款試點(diǎn)工作實(shí)施辦法（試行）

　

　　第一章　總則
　　第一條　為深化科技金融改革創(chuàng)新試點(diǎn)，做好東湖國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)示范區(qū)）企業(yè)信用貸款試點(diǎn)工作，根據(jù)《市人民政府關(guān)于印發(fā)東湖國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)企業(yè)信用體系建設(shè)實(shí)施意見(jiàn)的通知》（武政〔2010〕42號(hào)），特制定本辦法。
　　第二條　武漢東湖新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)管委會(huì)）聯(lián)合市人民政府金融辦、湖北銀監(jiān)局、人行武漢分行營(yíng)管部在示范區(qū)組織開(kāi)展企業(yè)信用貸款試點(diǎn)工作。
　　第三條　試點(diǎn)工作的原則是：政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、財(cái)政扶持、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、多方共贏。

　　第二章　試點(diǎn)企業(yè)、試點(diǎn)銀行
　　
　　第四條　符合以下條件之一的示范區(qū)企業(yè)可申請(qǐng)成為企業(yè)信用貸款試點(diǎn)單位：
　　（一）在示范區(qū)內(nèi)注冊(cè)、納稅，產(chǎn)業(yè)類(lèi)型符合示范區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向，企業(yè)技術(shù)含量高或者發(fā)展前景好的成長(zhǎng)性企業(yè)。
　　（二）年銷(xiāo)售收入在3億元以下，且最近一個(gè)年度信用等級(jí)在BBB級(jí)（含）以上或者金融機(jī)構(gòu)相對(duì)應(yīng)信用評(píng)定級(jí)別以上。其中：
　　1.年銷(xiāo)售收入在1億元以上3億元以下的企業(yè)，同時(shí)要求最近2年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)率達(dá)到5%或者凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率達(dá)到10%；
　　2.年銷(xiāo)售收入在1億元以下的企業(yè)，同時(shí)要求最近2年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)率達(dá)到10%或者凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率達(dá)到15%。
　　第五條　鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)積極參與企業(yè)信用貸款試點(diǎn)工作，試點(diǎn)銀行應(yīng)當(dāng)與管委會(huì)簽署合作協(xié)議，明確合作雙方的權(quán)利與義務(wù)。在示范區(qū)提供服務(wù)的小額貸款公司及其他金融機(jī)構(gòu)可參照本辦法執(zhí)行。
　　第六條　試點(diǎn)銀行應(yīng)當(dāng)改進(jìn)企業(yè)授信管理，建立信用貸款快速審批通道，為符合條件的試點(diǎn)企業(yè)提供快捷、優(yōu)惠的信用貸款服務(wù)。試點(diǎn)銀行應(yīng)當(dāng)在企業(yè)貸款申請(qǐng)材料齊備的情況下，在10個(gè)工作日內(nèi)向企業(yè)反饋有關(guān)信息。
　　第七條　試點(diǎn)銀行必須堅(jiān)持獨(dú)立審貸的原則，根據(jù)信貸授信管理的基本要求和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的需要，從企業(yè)的實(shí)際情況出發(fā)，自主確定信用貸款的額度、期限和利率水平。
　　第八條　鼓勵(lì)試點(diǎn)銀行加強(qiáng)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，探索運(yùn)用貸款保險(xiǎn)、信貸與風(fēng)險(xiǎn)投資相結(jié)合的方式對(duì)試點(diǎn)企業(yè)給予支持。
　　第九條　試點(diǎn)銀行應(yīng)當(dāng)按季度及時(shí)將對(duì)試點(diǎn)企業(yè)的信貸支持情況和信貸資產(chǎn)質(zhì)量向有關(guān)部門(mén)和示范區(qū)企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)反饋。
　　第十條　參與企業(yè)信用貸款的試點(diǎn)企業(yè)、試點(diǎn)銀行和信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)名單，由管委會(huì)通過(guò)政務(wù)網(wǎng)（www.wehdz.gov.cn）向社會(huì)公布。

　　第三章　政策支持
　　
　　第十一條　管委會(huì)積極支持示范區(qū)企業(yè)信用貸款試點(diǎn)工作：
　　（一）對(duì)參與信用評(píng)級(jí)的企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)會(huì)員企業(yè)補(bǔ)貼50%的信用評(píng)級(jí)費(fèi)用。
　　（二）對(duì)按期還本付息的試點(diǎn)企業(yè)，按照銀行貸款基準(zhǔn)利率的25%給予貸款貼息獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)單個(gè)企業(yè)的年度獎(jiǎng)勵(lì)總額不超過(guò)60萬(wàn)元。
　　（三）信用貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，試點(diǎn)銀行經(jīng)全力催收，仍然無(wú)法收回，進(jìn)入銀行核銷(xiāo)程序后，管委會(huì)相應(yīng)承擔(dān)試點(diǎn)銀行本金部分最終損失的30%；
　　經(jīng)信用增級(jí)后發(fā)放的信用貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)試點(diǎn)銀行全力催收，仍然無(wú)法收回，進(jìn)入銀行核銷(xiāo)程序后，管委會(huì)在承擔(dān)試點(diǎn)銀行本金部分最終損失的30%基礎(chǔ)上，信用增級(jí)每增加一級(jí)，承擔(dān)試點(diǎn)銀行本金部分最終損失的比例提高5個(gè)百分點(diǎn)；
　　對(duì)試點(diǎn)銀行單筆信用貸款補(bǔ)償不超過(guò)500萬(wàn)元。

　　第四章　申辦流程

　　第十二條　試點(diǎn)企業(yè)信用貸款申辦流程：
　　（一）試點(diǎn)企業(yè)信用貸款應(yīng)當(dāng)向試點(diǎn)銀行提交下列材料：
　　1.企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)會(huì)員企業(yè)證書(shū)復(fù)印件；
　　2.企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)推薦的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)結(jié)果證明材料；
　　3.試點(diǎn)銀行要求提供的其他資料。
　　（二）試點(diǎn)銀行在企業(yè)申請(qǐng)材料齊備的情況下，對(duì)符合授信條件的企業(yè)貸款申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在20個(gè)工作日內(nèi)完成貸款審批手續(xù)。
　　第十三條　試點(diǎn)企業(yè)信用評(píng)級(jí)費(fèi)用補(bǔ)貼申辦流程：
　　（一）試點(diǎn)企業(yè)信用評(píng)級(jí)費(fèi)用補(bǔ)貼由企業(yè)向企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)提出申請(qǐng)。試點(diǎn)企業(yè)應(yīng)當(dāng)在信用評(píng)級(jí)后1個(gè)季度內(nèi)向企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)提交以下申請(qǐng)材料：
　　1.企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)會(huì)員企業(yè)證書(shū)復(fù)印件；
　　2.企業(yè)信用評(píng)級(jí)結(jié)果證明材料；
　　3.企業(yè)信用評(píng)級(jí)費(fèi)用單據(jù)；
　　4.管委會(huì)要求提交的其他資料。
　　（二）企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)按季度對(duì)企業(yè)提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，并向管委會(huì)申請(qǐng)信用評(píng)級(jí)費(fèi)用補(bǔ)貼資金。
　　（三）管委會(huì)按季度對(duì)企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，并將信用評(píng)級(jí)費(fèi)用補(bǔ)貼資金撥付給企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)，由企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)將補(bǔ)貼資金撥付給企業(yè)。
　　第十四條　試點(diǎn)企業(yè)信用貸款獎(jiǎng)勵(lì)申辦流程：
　　（一）試點(diǎn)企業(yè)信用貸款獎(jiǎng)勵(lì)由企業(yè)向企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)提出申請(qǐng)。企業(yè)應(yīng)當(dāng)在按期還本付息后半年內(nèi)向企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)提交以下申請(qǐng)材料：
　　1.企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)會(huì)員企業(yè)證書(shū)復(fù)印件；
　　2.企業(yè)信用評(píng)級(jí)結(jié)果證明材料；
　　3.企業(yè)信用貸款獎(jiǎng)勵(lì)申請(qǐng)報(bào)告（企業(yè)法定代表人簽字并加蓋公章）；
　　4.企業(yè)按期還本付息的證明材料；
　　5.企業(yè)信用貸款利率明細(xì)表；
　　6.管委會(huì)要求提交的其他資料。
　　（二）企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)按季度對(duì)企業(yè)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，并向管委會(huì)申請(qǐng)獎(jiǎng)勵(lì)資金。
　　（三）管委會(huì)按季度對(duì)企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，并將獎(jiǎng)勵(lì)資金撥付給企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)，由企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)將獎(jiǎng)勵(lì)資金撥付給企業(yè)。
　　第十五條　信用貸款損失的補(bǔ)償流程。試點(diǎn)銀行在信用貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，經(jīng)全力催收，仍然無(wú)法收回，進(jìn)入銀行核銷(xiāo)程序后，可向管委會(huì)申請(qǐng)辦理信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
　　（一）試點(diǎn)銀行應(yīng)當(dāng)在有效訴訟時(shí)效內(nèi)采取一切必要的經(jīng)濟(jì)、行政和法律等手段對(duì)逾期信用貸款進(jìn)行催收。在采取一切措施和手段后仍無(wú)力追回?fù)p失并能提供有力證據(jù)后提交下列材料：
　　1.信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)表；
　　2.信用貸款追償情況說(shuō)明及無(wú)法追回?fù)p失的證據(jù)；
　　3.管委會(huì)要求提交的其他材料。
　　（二）管委會(huì)審核試點(diǎn)銀行申請(qǐng)材料符合條件后，將信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金撥付給試點(diǎn)銀行。

　　第五章　附則

　　第十六條　試點(diǎn)企業(yè)、試點(diǎn)銀行、信用中介機(jī)構(gòu)在企業(yè)信用貸款試點(diǎn)業(yè)務(wù)中弄虛作假的，責(zé)令其退回相應(yīng)補(bǔ)貼資金和獎(jiǎng)勵(lì)，取消其試點(diǎn)單位資格。
　　第十七條　本辦法由管委會(huì)會(huì)同相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)解釋。
　　第十八條　本辦法自印發(fā)之日起施行。