黑龍江省人民政府辦公廳關于印發黑龍江省小額貸款公司管理辦法的通知



各市（地）、縣（市）人民政府（行署），省政府各直屬單位：

《黑龍江省小額貸款公司管理辦法》已經省政府領導同意，現印發給你們，請認真貫徹執行。


二○一一年六月二十五日


黑龍江省小額貸款公司管理辦法

第一章　總　　則

第一條　為保護小額貸款公司、股東、債權人的合法權益，規范小額貸款公司的行為，加強監督管理，保障小額貸款公司持續、穩健發展，維護社會經濟秩序，根據《中華人民共和國公司法》及中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發２００８〕２３號）等文件精神，特制定本辦法。

第二條　本辦法所稱的小額貸款公司，是指經批準，在黑龍江省行政區域內由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

第三條　小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第四條　小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第五條　小額貸款公司不得向股東、董事和高級管理人員（指小額貸款公司法定代表人和對經營管理具有決策權或對風險控制起重要作用的人員，包括公司的董事長、經理、副經理、財務負責人）發放貸款。

第六條　設立在市（地）城區的小額貸款公司應主要面向市（地）城區開展業務，設立在縣（市）的小額貸款公司應主要面向縣（市）開展業務。

第七條　省政府授權省金融工作辦公室（以下簡稱省金融辦）作為全省小額貸款公司試點工作的主管部門，負責全省小額貸款公司的審批和監督管理工作。各市（地）、縣（市）政府（行署）負責本地小額貸款公司日常監督管理并承擔風險處置責任。

第二章　機構的設立

第八條　小額貸款公司的市場準入堅持“總量控制、質量優先、縣域優先、科學布局”的原則，嚴格準入標準，確保小額貸款公司質量。市場準入向縣（市）、鄉鎮傾斜，向小額貸款公司的空白縣（市、區）傾斜。

第九條　小額貸款公司的名稱由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃指小額貸款公司所在地的名稱，在市（地）城區設立的，行政區劃為市（地）名稱，在縣（市）設立的，行政區劃為縣（市）名稱；組織形式為有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司應當在申請開業前向企業名稱登記機關申請辦理企業名稱預先核準登記。

第十條　設立小額貸款公司應當具備下列條件：

（一）有符合規定的章程。

（二）出資人或發起人應符合規定的條件。

（三）小額貸款公司的股東須符合法定人數的規定。有限責任公司應由５０個以下股東出資設立；股份有限公司應有２名至２００名發起人。

（四）注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人在公司設立時一次足額繳納。在縣（市）設立小額貸款公司，有限責任公司注冊資本不得低于３０００萬元（人民幣，下同），在市（地）城區設立小額貸款公司，有限責任公司注冊資本不得低于４０００萬元；設立股份有限公司注冊資本不得低于有限責任公司最低注冊資本的２倍。在貧困縣、小額貸款公司空白縣、享受國家級區域發展政策的縣（市、區）、鄉鎮設立小額貸款公司，最低注冊資本給予適當降低，具體標準由省級主管部門制定。港澳臺資小額貸款公司最低注冊資本１億元。

（五）有必需的組織機構和管理制度。

（六）有符合任職資格條件的董事、監事和高級管理人員。

（七）有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員。

（八）有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。

第十一條　設立小額貸款公司應當經過籌建和開業兩個階段。縣級主管部門負責對小額貸款公司的設立進行初審，市級主管部門對小額貸款公司的設立進行復審，省級主管部門對小額貸款公司的設立進行審批。

第十二條　籌建小額貸款公司，申請人應提交下列文件和材料：

（一）籌建申請書；

（二）可行性研究報告；

（三）籌建工作方案；

（四）籌建人員名單及簡歷；

（五）發起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發起人或出資人最近２年經審計的會計報告。

第十三條　小額貸款公司的籌建期最長為自批準之日起６個月。籌建期內達到開業條件的，申請人可提交開業申請。小額貸款公司申請開業，申請人應提交以下文件和材料：

（一）開業申請書；

（二）公司章程；

（三）擬任職董事、監事、高級管理人員的任職資格資料；

（四）法定驗資機構出具的驗資證明；

（五）企業名稱預先核準通知書；

（六）營業場所所有權或使用權的證明材料。

第十四條　擬任小額貸款公司董事、監事和高級管理人員，除應符合《中華人民共和國公司法》規定的條件外，還應符合下列條件：

（一）小額貸款公司董事、監事和高級管理人員應具備與其履行職責相適應的知識、經驗及能力；

（二）小額貸款公司的高級管理人員應具備從事相關經濟工作８年以上或者從事銀行業工作５年以上的工作經驗，具備大專以上（含大專）學歷。

第十五條　經批準開業的小額貸款公司，由省級主管部門出具批準文件，并憑批準文件在批準之日起２個月內，按正常程序辦理注冊、登記等手續，領取營業執照，并對外營業。小額貸款公司在領取營業執照后，還應在５個工作日內向當地公安機關、中國銀監會派出機構和人民銀行分支機構報送相關資料。

第十六條　小額貸款公司應在當地稅務部門辦理稅務登記，并依法繳納各類稅費。

第十七條　省級主管部門批準籌建的小額貸款公司超過６個月不申請開業的，取消小額貸款公司籌建資格（不可抗力除外）。批準開業的小額貸款公司超過２個月不登記注冊或對外營業的，廢止開業批準文件并取消小額貸款公司籌建資格（不可抗力除外）。對有上述行為的小額貸款公司主出資人或主發起人自逾期之日起３年內不得再出資或發起設立小額貸款公司。

第三章　股權設置和股東資格

第十八條　自然人、企業法人、其他社會組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十九條　小額貸款公司最大股東應是境內或港澳臺地區企業法人，應符合以下條件：

（一）企業注冊資本不低于１００萬元；

（二）入股前上一年度末，企業凈資產不低于１５００萬元，企業資產負債率不高于６０％（合并會計報表口徑，下同）；

（三）入股前上兩年度連續盈利且利潤總額之和不低于６００萬元；

（四）向省級主管部門申請籌建之日起，企業成立滿３年。

第二十條　其他投資入股小額貸款公司企業法人應符合以下條件：

（一）財務狀況良好，入股前上兩年度連續盈利；

（二）年終分配后，資產負債率不高于６０％。

第二十一條　除上述條件外，最大股東和其他投資入股小額貸款公司企業法人還應符合以下條件：

（一）在工商部門登記注冊，具有法人資格；

（二）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）有較強的經營管理能力和資金實力。擬入股的企業法人屬于企業改制的，原企業經營業績及經營年限可以延續作為新企業的經營業績和經營年限計算。

第二十二條　境內自然人或港澳臺地區自然人投資入股小額貸款公司的，應符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

第二十三條　其他社會組織作為小額貸款公司的出資人（發起人），應當符合有關法律、行政法規規定的條件。第

二十四條　對于績優企業（指自向省金融辦申請之日前成立滿４年以上，企業注冊資本不低于５００萬元，入股前上一年度末企業資產總額不低于２億元，企業凈資產不低于５０００萬元，資產負債率不高于６０％，入股前上兩年度連續盈利，兩年利潤總額之和不低于１０００萬元的企業，下同）可作為主出資企業或主發起企業，在組建的第一家小額貸款公司開業滿一年且年度考核綜合評級達到條件后，可組建第二家小額貸款公司。第二家小額貸款公司注冊資本不得低于當地最低注冊資本的２倍。同一企業最多可組建２家小額貸款公司，兩家小額貸款公司不得在同一市（地）的城區或同一縣（市）內。

第二十五條　小額貸款公司最大股東持股比例不超過小額貸款公司股本總額的４０％，其他股東持股比例不得超過小額貸款公司股本總額的２０％，不得低于股本總額的５‰。港澳臺資小額貸款公司，最大股東持股比例最高可為６０％。

第二十六條　企業股東的法人代表不得以自然人身份出資入股，企業股東的法人代表與自然人股東之間、自然人股東之間不得具有夫妻、父母子女關聯關系。

第二十七條　小額貸款公司在工商部門登記后，有限責任公司向股東簽發出資證明書，股份有限公司向認繳股本的股東簽發記名股權證，作為股東所持股份和分紅的憑證。

第二十八條　小額貸款公司不得虛假出資或者抽逃出資。

第二十九條　小額貸款公司發起人或出資人持有的股份自小額貸款公司開業之日起滿１年且年度考核綜合評級達到條件，可向績優企業轉讓。除此之外，小額貸款公司發起人或出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起３年內不得轉讓或質押。小額貸款公司董事和高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓或質押。

第三十條　小額貸款公司實收資本變更后，必須相應變更其注冊資本。

第四章　經營管理

第三十一條　小額貸款公司的業務范圍包括：小額貸款業務、票據貼現業務、資產轉讓業務和代理業務。除此之外，不得從事其他經營活動，不得對外投資，不得設立分支機構。小額貸款公司不得進行任何形式的吸收公眾存款和集資活動。

第三十二條　小額貸款公司的經營資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過２個銀行業金融機構的融入資金。不得向內部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的５０％。

第三十三條　小額貸款公司在堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發放貸款，應堅持“小額、分散”的原則。鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的５％，對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的１５％。

第三十四條　小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的０．９倍，在此區間的具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協商確定。

第三十五條　小額貸款公司的貸款利率管理、支付清算管理、金融統計和監管報表、征信管理、現金管理按照《中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發２００８〕１３７號）規定執行。

第三十六條　小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

第三十七條　小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。

第三十八條　小額貸款公司應加強內部控制，按照《中華人民共和國會計法》、《金融企業會計制度》等有關法律、法規和文件規定建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動。

第三十九條　小額貸款公司應按照有關規定，建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率保持在１００％以上，全面覆蓋風險。

第四十條　小額貸款公司應按要求向主管部門報送會計報告、統計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。

第四十一條　小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、為其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和年度業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

第五章　機構變更與終止

第四十二條　小額貸款公司有下列變更事項之一的，報省級主管部門審批。

（一）變更名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更營業場所；

（四）股東變更和股份轉讓；

（五）修改章程；

（六）變更組織形式；

（七）更換董事、監事、高級管理人員。

第四十三條　小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規定的解散事由出現；

（二）股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》進行清算和注銷。

小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業破產的法律實施破產清算。

第四十四條　小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產而終止的，應向省級主管部門繳回批準開業文件，及時到工商部門辦理注銷登記，并予以公告。

第四十五條　各級主管部門要大力開展培訓工作，提高小額貸款公司從業人員素質。

第四十六條　建立小額貸款公司行業自律機制，組建行業協會，實施行業自律管理。行業協會要發揮“服務、維權、自律、合作”的職能作用，推動小額貸款公司持續健康發展。

第六章　監督檢查

第四十七條　省工商局、人民銀行哈爾濱中心支行要根據自身職能指導和督促系統內下屬機構加強對小額貸款公司的監督檢查。

第四十八條　市（地）、縣（市）政府（行署）要加強對民間借貸市場的規范整頓，為小額貸款公司創造公平的市場環境。市、縣級主管部門負責依法對小額貸款公司實施持續、動態的日常監管，要建立多方聯動的協同監管機制，組織工商、公安、人民銀行、銀監等部門加強對小額貸款公司的監督檢查，重點防范和處置吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法違規行為。工商部門要做好準入把關，加強日常監管和年度檢驗，督促企業合規經營。銀監部門要根據地方政府主管部門的認定申請，對小額貸款公司涉嫌從事非法集資的行為及時進行認定。

第四十九條　人民銀行對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監督檢查，并將小額貸款公司納入信貸征信系統。小額貸款公司應按要求向人民銀行分支機構信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。

第五十條　全省建立小額貸款公司動態監測信息系統，實行網絡化、信息化監管。

第五十一條　小額貸款公司應建立發起人承諾制度，公司股東與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，依法行使權利并承擔風險。

第五十二條　小額貸款公司應向注冊地人民銀行分支機構申領貸款卡。獲得銀行融資的小額貸款公司，應將融資信息及時報送小額貸款公司主管部門。向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構，應將融資信息及時報送所在地人民銀行分支機構和中國銀監會派出機構，并應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

第五十三條　各級主管部門要建立對小額貸款公司經營服務質量的考核體系和考核辦法，定期對小額貸款公司的經營管理和服務質量進行考核評價，并可將考核評價結果作為對小額貸款公司綜合評價、行政許可、享受優惠政策以及高級管理人員履職評價的重要內容。

第五十四條　小額貸款公司的資金運行由省級主管部門確定的合作銀行協助監管。小額貸款公司有享受合作銀行優先服務的權利，有遵守有關資金流向監管協議的義務。

第五十五條　對小額貸款公司的違規行為，主管部門有權采取風險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監管質詢、責令停辦業務、建議吊銷營業執照等措施，督促其及時進行整改，防范風險。

第五十六條　小額貸款公司在經營過程中出現下列情形之一的，主管部門和相關部門應依法責令其整改、罰款、停業整頓、吊銷營業執照；構成犯罪的，依法追究其刑事責任：

（一）非法集資、吸收公眾存款。

（二）以各種形式抽逃注冊資本金。

（三）擅自設立分支機構的。

（四）未經批準擅自變更登記事項的。

（五）未經工商部門登記注冊擅自以小額貸款公司名義從事經營活動的。

（六）違反利率政策的。

（七）暴力催債。

（八）未經核準擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的。

（九）拒絕或者阻礙主管部門和有關部門依法監管檢查的。

（十）不按照要求和規定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的。

（十一）未按照規定進行信息披露的。

（十二）法律、法規授權工商、人民銀行、銀監部門處理的其他情形。

第七章　附　　則

第五十七條　農墾、森工系統小額貸款公司的管理參照本辦法執行。

第五十八條　本辦法自發布之日起３０日后施行。《黑龍江省小額貸款公司管理辦法（暫行）》（黑政辦發２００８〕６８號）同時廢止。