關(guān)于印發(fā)合肥市融資性擔(dān)保公司監(jiān)管暫行辦法的通知

合政辦〔2011〕23號


各縣、區(qū)人民政府，市政府各部門、各直屬機構(gòu)：

　　《合肥市融資性擔(dān)保公司監(jiān)管暫行辦法》已經(jīng)市政府第85次常務(wù)會議討論通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。



二○一一年七月二十二日



合肥市融資性擔(dān)保公司監(jiān)管暫行辦法

　　第一章　總　　則

　　第一條　為了促進融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，防范經(jīng)營風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、中國銀監(jiān)會等七部門制定的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（中國銀監(jiān)會令2010年第3號）、《安徽省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（皖政辦〔2010〕34號）及其他有關(guān)法律、法規(guī)和政策規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本辦法。

　　第二條　本辦法適用于本行政區(qū)域內(nèi)融資性擔(dān)保監(jiān)管活動。

　　本辦法所稱融資性擔(dān)保是指：擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

　　本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指在本市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立，從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司，包括市外融資性擔(dān)保公司在本市設(shè)立的分支機構(gòu)。

　　第二章　監(jiān)管機構(gòu)及職責(zé)

　　第三條　建立融資性擔(dān)保公司監(jiān)管聯(lián)席會議制度（以下簡稱市聯(lián)席會議），統(tǒng)籌協(xié)調(diào)融資性擔(dān)保監(jiān)管及風(fēng)險處置工作。具體職責(zé)如下：

　　（一）研究制定融資性擔(dān)保公司的發(fā)展規(guī)劃以及監(jiān)管具體辦法；

　　（二）負(fù)責(zé)融資性擔(dān)保公司籌建、開業(yè)申請的審核；

　　（三）對融資性擔(dān)保公司重大變更事項以及停辦業(yè)務(wù)、撤銷等處理方案進行審核確認(rèn)；

　　（四）研究解決其他重大監(jiān)管事項。

　　市聯(lián)席會議成員單位在各自職責(zé)范圍內(nèi)開展監(jiān)管工作，加強信息溝通，發(fā)現(xiàn)重大情況和問題應(yīng)當(dāng)及時報告。

　　第四條　市金融工作辦公室（以下簡稱市金融辦）是本市融資性擔(dān)保公司監(jiān)督管理的主管部門和第一責(zé)任主體，具體監(jiān)管職責(zé)如下：

　　（一）市聯(lián)席會議的日常組織工作；

　　（二）擬訂融資性擔(dān)保公司監(jiān)管工作制度；

　　（三）審查融資性擔(dān)保公司籌建、開業(yè)、變更、終止申請，指導(dǎo)、幫助融資性擔(dān)保公司籌建和開業(yè)；

　　（四）組織實施對融資性擔(dān)保公司的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況進行考核、評價；

　　（五）協(xié)調(diào)安徽銀監(jiān)局、人民銀行合肥中心支行做好日常監(jiān)管工作；

　　（六）組織監(jiān)督融資性擔(dān)保公司的清算；

　　（七）指導(dǎo)縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)對轄區(qū)范圍內(nèi)融資性擔(dān)保公司監(jiān)管工作；

　　（八）市聯(lián)席會議確定的其他監(jiān)管事項。

　　第五條　市工商局履行下列監(jiān)管職責(zé)：

　　（一）指導(dǎo)并督促融資性擔(dān)保公司依法辦理公司設(shè)立、變更、注銷、備案等登記事項和年檢事項；

　　（二）查處融資性擔(dān)保公司虛報注冊資本、虛假出資、抽逃出資、超范圍經(jīng)營和違法發(fā)布廣告、虛假宣傳等違反工商管理法律法規(guī)的行為；

　　（三）依法查處未經(jīng)登記擅自以融資性擔(dān)保公司名義從事經(jīng)營活動，以及融資性擔(dān)保公司擅自設(shè)立分支機構(gòu)等行為；

　　（四）督促融資性擔(dān)保公司根據(jù)《中華人民共和國合同法》及有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定辦理含格式條款的融資性擔(dān)保合同備案手續(xù)。

　　第六條　市公安局履行下列監(jiān)管職責(zé)：

　　（一）指導(dǎo)融資性擔(dān)保公司建立經(jīng)營安全防范制度；

　　（二）對擬任融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事和高級管理人員有無犯罪記錄進行認(rèn)定；

　　（三）依法查處涉嫌非法集資、吸收或者變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等金融違法、犯罪行為，打擊非法金融活動。

　　第七條　市審計局負(fù)責(zé)會同市金融辦對融資性擔(dān)保公司的財務(wù)狀況進行監(jiān)督。

　　第八條　市監(jiān)察局負(fù)責(zé)組織對融資性擔(dān)保公司籌建申請進行公示，并核實處理相關(guān)反饋情況。

　　第九條　市財政局負(fù)責(zé)指導(dǎo)融資性擔(dān)保公司建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，審核、落實融資性擔(dān)保公司相關(guān)扶持政策。

　　第十條　市政府法制辦負(fù)責(zé)組織研究監(jiān)管過程中的法律政策問題，并提供法律意見。

　　第十一條　市處置非法集資辦公室負(fù)責(zé)組織對融資性擔(dān)保公司非法集資行為進行認(rèn)定、查處。

　　第十二條　縣（區(qū)）政府、開發(fā)區(qū)管委會是其轄區(qū)范圍融資性擔(dān)保公司風(fēng)險處置第一責(zé)任人，應(yīng)當(dāng)明確監(jiān)督管理主管部門，協(xié)助市金融辦做好日常監(jiān)管工作。

　　第三章　設(shè)立、變更、終止監(jiān)管

　　第十三條　在本市行政區(qū)域內(nèi)新設(shè)立融資性擔(dān)保公司，注冊資本不得低于人民幣一億元。
鼓勵融資性擔(dān)保公司有效整合資源，增加注冊資本，提高經(jīng)營能力和抗風(fēng)險能力。

　　第十四條　縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)負(fù)責(zé)受理融資性擔(dān)保公司的籌建、開業(yè)、變更、終止事項的申請，并進行初審。

　　市金融辦負(fù)責(zé)對縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)提請審查的融資性擔(dān)保公司籌建、開業(yè)、變更、終止事項進行復(fù)審，并按規(guī)定提請市聯(lián)席會議審核；審核通過后，由市金融辦依法批準(zhǔn)或者提請省政府金融辦審批。

　　融資性擔(dān)保公司依法終止的，市金融辦應(yīng)當(dāng)對其清算過程進行監(jiān)督。

　　第十五條　縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)主管部門應(yīng)當(dāng)對融資性擔(dān)保公司的籌建申請材料進行初審，查驗相關(guān)材料的真實性、合法性，提請縣（區(qū)）政府、開發(fā)區(qū)管委會確認(rèn)并出具風(fēng)險處置承諾書后報市金融辦。

　　獲準(zhǔn)籌建、申請開業(yè)的融資性擔(dān)保公司，由各縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)主管部門組織開展現(xiàn)場驗收，提請縣（區(qū)）政府、開發(fā)區(qū)管委會確認(rèn)后報市金融辦，驗收記錄作為提請開業(yè)審批的重要依據(jù)。
融資性擔(dān)保公司變更事項，由各縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)主管部門進行初審后報市金融辦。

　　第十六條　融資性擔(dān)保公司主要經(jīng)營負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)從事信貸或者擔(dān)保等金融工作三年以上且無不良信用記錄。

　　公司董事、監(jiān)事及高級管理人員的任職資格確認(rèn)，市金融辦應(yīng)當(dāng)征求人民銀行合肥中心支行和安徽銀監(jiān)局同意。

　　第十七條　融資性擔(dān)保公司籌建申請經(jīng)市聯(lián)席會議審核通過后，由市監(jiān)察局對融資性擔(dān)保公司的主發(fā)起人、股東名單和資本金狀況進行公示，接受社會公眾監(jiān)督，檢驗股東信用和資本金的合法合規(guī)性。

　　公示期滿無異議的，由市金融辦提請省政府金融辦審批。

　　第十八條　融資性擔(dān)保公司變更下列事項由市金融辦審查后提請市聯(lián)席會議進行審核；審核通過的，由市金融辦依法批準(zhǔn)或者提請省政府金融辦審批：

　　（一）變更公司名稱；

　　（二）變更法定代表人、董事長、總經(jīng)理或者實際履行相應(yīng)職責(zé)的人員；

　　（三）變更注冊資本達(dá)到百分之二十及以上；

　　（四）變更持有百分之五以上股權(quán)的股東；

　　（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；

　　（六）分立或者合并。

　　其他變更事項由市金融辦依法批準(zhǔn)或者提請省政府金融辦審批。

　　第十九條　融資性擔(dān)保公司收到核準(zhǔn)籌建的批復(fù)文件半年內(nèi)未申請開業(yè)或者未達(dá)到開業(yè)條件的，由市金融辦提請省政府金融辦撤銷其資格。

　　融資性擔(dān)保公司獲準(zhǔn)開業(yè)后連續(xù)半年以上未經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由市金融辦提請省政府金融辦撤銷其資格，同時由工商部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。

　　第二十條　非融資性擔(dān)保公司不得從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

　　第四章　經(jīng)營監(jiān)管

　　第二十一條　經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營下列部分或全部擔(dān)保業(yè)務(wù)：

　　（一）貸款擔(dān)保；

　　（二）票據(jù)承兌擔(dān)保；

　　（三）貿(mào)易融資擔(dān)保；

　　（四）項目融資擔(dān)保；

　　（五）信用證擔(dān)保；

　　（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

　　第二十二條　經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：

　　（一）訴訟保全擔(dān)保；

　　（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)；

　　（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)；

　　（四）以自有資金進行投資；

　　（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

　　第二十三條　融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時符合下列條件：

　　（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄；

　　（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

　　從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需要滿足前款規(guī)定的條件外，應(yīng)連續(xù)營業(yè)兩年以上。

　　第二十四條　融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動：

　　（一）吸收或變相吸收存款；

　　（二）發(fā)放或變相發(fā)放貸款；

　　（三）受托發(fā)放貸款；

　　（四）受托投資；

　　（五）非法集資；

　　（六）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。

　　第二十五條　融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費，基準(zhǔn)擔(dān)保費率可按銀行同期貸款利率的百分之五十執(zhí)行，具體擔(dān)保費率可依項目風(fēng)險程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，在基準(zhǔn)費率基礎(chǔ)上上下浮動百分之三十至百分之五十。

　　第二十六條　市金融辦應(yīng)當(dāng)建立全市融資性擔(dān)保公司合規(guī)經(jīng)營信用檔案、監(jiān)管記分和評級制度，實行動態(tài)分類監(jiān)管。具體辦法另行制定。

　　第二十七條　市金融辦應(yīng)當(dāng)建立全市融資性擔(dān)保公司監(jiān)管信息系統(tǒng)，完善監(jiān)管手段，實施持續(xù)監(jiān)測。

　　第二十八條　融資性擔(dān)保公司在銀行開立賬戶，應(yīng)當(dāng)在五個工作日內(nèi)向市金融辦備案，并與市金融辦、開戶銀行簽訂三方監(jiān)管合作協(xié)議。

　　開戶銀行應(yīng)當(dāng)在協(xié)議框架內(nèi)，配合市金融辦對融資性擔(dān)保公司的資金流向進行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常時，應(yīng)當(dāng)及時向市金融辦通報。

　　第二十九條　市金融辦通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查方式對融資性擔(dān)保公司實施監(jiān)管。

　　第三十條　融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)于每月前五個工作日內(nèi)向市金融辦提供業(yè)務(wù)開展情況、資本金運用情況和財務(wù)報表等信息，并對報送相關(guān)資料的真實性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)。
市金融辦應(yīng)當(dāng)及時將材料轉(zhuǎn)市審計局。市審計局應(yīng)當(dāng)于每月前八個工作日內(nèi)對相關(guān)資料進行統(tǒng)計分析并反饋市金融辦，由市金融辦按照規(guī)定報市聯(lián)席會議和省政府金融辦。

　　第三十一條　市金融辦應(yīng)當(dāng)對融資性擔(dān)保公司主要風(fēng)險指標(biāo)進行監(jiān)測，對經(jīng)營風(fēng)險進行初步評價和早期預(yù)警。對發(fā)現(xiàn)的問題，市金融辦應(yīng)當(dāng)及時與監(jiān)管對象進行溝通和確認(rèn)，提出監(jiān)管建議和處置意見；對不能有效控制和化解經(jīng)營風(fēng)險的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)及時提出處置意見，向市政府和省政府金融辦報告。

　　第三十二條　市審計局應(yīng)通過招標(biāo)方式選擇中介機構(gòu)對融資性擔(dān)保公司進行年度審計，并根據(jù)審計結(jié)果出具綜合分析報告。

　　市聯(lián)席會議可以根據(jù)監(jiān)管工作需要，指定市審計局對融資性擔(dān)保公司進行審計。

　　第三十三條　市金融辦應(yīng)當(dāng)組織聯(lián)席會議成員單位及縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)主管部門，每年對融資性擔(dān)保公司開展一次常規(guī)性現(xiàn)場檢查。現(xiàn)場檢查時，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照要求提供有關(guān)文件或資料。

　　有下列情形之一的，市金融辦可以組織對融資性擔(dān)保公司進行現(xiàn)場檢查：

　　（一）省政府金融辦指定要求檢查的；

　　（二）有媒體報道、市場傳聞涉及負(fù)面或者重大風(fēng)險信息的；

　　（三）有投訴、舉報的；

　　（四）有來自公安、工商、金融監(jiān)管等部門預(yù)警和情況通報的；

　　（五）日常監(jiān)管發(fā)現(xiàn)有重大風(fēng)險隱患的；

　　（六）其他需要現(xiàn)場檢查的情形。

　　第三十四條　融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所懸掛承諾書，公開承諾合法合規(guī)經(jīng)營。

　　市金融辦、市監(jiān)察局應(yīng)當(dāng)在融資性擔(dān)保公司營業(yè)場所公布投訴舉報電話，設(shè)立舉報信箱，加強對融資性擔(dān)保公司經(jīng)營行為的監(jiān)督、約束。

　　第五章　董事、監(jiān)事及高級管理人員監(jiān)管

　　第三十五條　融資性擔(dān)保公司開業(yè)前，市金融辦應(yīng)當(dāng)組織對其擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員及財務(wù)部門負(fù)責(zé)人進行集體談話，重點就經(jīng)營范圍、禁止從事的經(jīng)營行為以及相關(guān)法律責(zé)任等內(nèi)容開展教育培訓(xùn)，并組織對擬任董事、監(jiān)事及高級管理人員進行任職資格考試。集體談話記錄及考試情況，作為申請董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格的必備材料。

　　第六章　法律責(zé)任

　　第三十六條　有關(guān)部門在日常監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)融資性擔(dān)保公司有違法行為的，應(yīng)當(dāng)依法予以處罰，并將相關(guān)情況通報市金融辦。

　　市金融辦在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)融資性擔(dān)保公司有違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)及時予以處理；需要提請相關(guān)部門處罰的，應(yīng)及時通報有關(guān)部門依法處罰；重大事項應(yīng)當(dāng)提請市聯(lián)席會議研究處理。

　　第三十七條　融資性擔(dān)保公司有下列行為之一的，相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)依法予以處罰；構(gòu)成犯罪的，應(yīng)依法追究刑事責(zé)任：

　　（一）收取或變相收取擔(dān)保費超出規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的；

　　（二）以客戶名義擔(dān)保貸款后截留自用的；

　　（三）未按規(guī)定備案銀行賬戶，并簽署三方監(jiān)管協(xié)議的；

　　（四）違規(guī)收取客戶保證金或者收取客戶保證金未實行專戶存儲的；

　　（五）違反規(guī)定進行投資或者受托投資的；

　　（六）發(fā)放或者變相發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款的；

　　（七）應(yīng)批準(zhǔn)事項未經(jīng)批準(zhǔn)擅自實施的；

　　（八）為非法融資行為提供擔(dān)保的；

　　（九）超出核準(zhǔn)經(jīng)營范圍開展其他活動的；

　　（十）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；

　　（十一）未按照規(guī)定進行信息披露的；

　　（十二）發(fā)生重大風(fēng)險事件隱瞞不報、遲報、謊報的；

　　（十三）提供虛假或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、報表和統(tǒng)計報表的；

　　（十四）監(jiān)管部門根據(jù)審慎性監(jiān)管原則認(rèn)定的其他違規(guī)行為。

　　融資性擔(dān)保公司有上述行為的，市金融辦可約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員談話，要求就有關(guān)情況進行說明，責(zé)令其限期整改，并可責(zé)令其調(diào)整直接負(fù)責(zé)人及其他相關(guān)責(zé)任人員。

　　對融資性擔(dān)保公司的違規(guī)行為，市金融辦應(yīng)當(dāng)記錄在案，累計記分達(dá)到規(guī)定分值的，可以責(zé)令其停辦相關(guān)業(yè)務(wù)，撤銷或者提請省政府金融辦撤銷其經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)資格，并將公司法定代表人、主要經(jīng)營負(fù)責(zé)人、相關(guān)責(zé)任人員列入不良信用記錄名單，同時向銀行業(yè)金融機構(gòu)和相關(guān)單位通報。

　　列入不良信用記錄名單人員五年內(nèi)不得擔(dān)任本市各類地方金融組織董事、監(jiān)事及高級管理人員。

　　第三十八條　融資性擔(dān)保公司有非法吸收或者變相吸收公眾存款、非法集資、發(fā)放或變相發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款等非法金融行為的，市金融辦應(yīng)當(dāng)提請銀監(jiān)部門按照有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第三十九條　融資性擔(dān)保公司有虛報注冊資本、提交虛假材料或者采取其他欺詐手段隱瞞重要事實取得公司登記，虛假出資或者在公司成立后抽逃出資行為的，由工商部門責(zé)令其改正，并根據(jù)相關(guān)規(guī)定予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第四十條　融資性擔(dān)保公司有非法吸收或變相吸收公眾存款、非法集資行為，或有第三十九條規(guī)定的行為情節(jié)嚴(yán)重的，市金融辦應(yīng)當(dāng)撤銷或者提請省政府金融辦撤銷其經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)資格。

　　第四十一條　非融資性擔(dān)保公司擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，市金融辦應(yīng)當(dāng)提請銀監(jiān)部門按照有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定予以處罰，工商部門應(yīng)當(dāng)依法予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　非融資性擔(dān)保公司擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的，由市金融辦責(zé)令改正，并由工商部門根據(jù)相關(guān)規(guī)定進行處罰。

　　第七章　附　　則

　　第四十二條　非公司制的融資性擔(dān)保機構(gòu)按照省有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　第四十三條　本辦法具體應(yīng)用中的問題由市金融辦負(fù)責(zé)解釋。

　　第四十四條　本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期一年。