陜西省人民政府辦公廳關于轉發省金融辦人行西安分行《陜西省儲值卡資金及清算管理暫行辦法》的通知

陜政辦發 〔2010〕62號


各市、縣、區人民政府，省人民政府各工作部門、各直屬機構：

省金融辦和人行西安分行制定的《陜西省儲值卡資金及清算管理暫行辦法》已經省政府同意，現轉發給你們，請認真貫徹落實。

二○一○年六月十三日

陜西省儲值卡資金及清算管理暫行辦法

省金融辦人行西安分行

第一章總則

第一條為了加強陜西省內儲值卡資金及清算管理，有效防范儲值卡資金風險，保障當事人合法權益，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律、行政法規，制定本辦法。

第二條本辦法所稱儲值卡，是指非金融機構發行的，約定可在多家商業機構使用，具有結算功能的卡基支付工具。

　　本辦法所稱儲值卡，不包括在單一商業機構內部使用的有關卡基支付工具。

第三條本辦法所稱儲值卡資金，是指儲值卡專用存款賬戶內存放的購卡人繳納的押金和充值資金。

第四條本辦法所稱儲值卡資金專用存款賬戶,是指發卡機構用于辦理購卡人繳納的押金、充值資金歸集以及與相關各參與方資金結算所開立的人民幣銀行結算賬戶。

第五條儲值卡資金管理遵循安全、高效的原則，確保儲值卡資金清算準確、及時。

第二章賬戶管理

第六條儲值卡發卡機構只能選擇一家銀行業金融機構作為儲值卡資金開戶銀行。

第七條發卡機構需按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》要求，準備相關材料，向選定的開戶銀行申請開立儲值卡專用存款賬戶。

第八條開戶銀行應按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，將發卡機構的開戶資料報送當地人民銀行，經其核準后方可辦理開戶手續。

第九條發卡機構所開立儲值卡專用存款賬戶名稱為發卡機構名稱后加“儲值卡發行資金”字樣。

第十條發卡機構欲變更儲值卡專用存款賬戶時，需經當地人民銀行批準后方可辦理。

第十一條發卡機構欲撤銷儲值卡專用存款賬戶的，應至少提前30日，按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》要求，向開戶銀行申請。開戶銀行報告當地人民銀行，并提交發卡機構的儲值卡專用存款賬戶余額信息、債務清償及相關各參與方合法權益保障方案等相關資料。

　　準予撤銷的，發卡機構應按照當地人民銀行的批復在既定時間內辦理銷戶手續并及時予以公告。

第三章資金管理

第十二條發卡機構應將購卡人繳納的押金及充值資金于當日至遲次日上午全部轉入儲值卡專用存款賬戶內。

第十三條發卡機構必須保證儲值卡專用存款賬戶和自有資金賬戶相互獨立，資金分開管理，不得混合操作。

第十四條發卡機構對儲值卡專用存款賬戶內的資金無權擅自挪用，不得使用任何支付結算工具進行資金劃轉。

第十五條儲值卡專用存款賬戶的資金僅能用于購卡人的正常支付或退卡時資金返還，以及發卡機構從事儲蓄或者信用風險加權系數為零且流動性充足的金融票據的投資。

第十六條儲值卡專用存款賬戶利息、發行資金的投資收益歸發卡機構所有。

第十七條發卡機構應當將儲值卡發行資金的使用、投資情況于每季度結束后的10個工作日內報送當地人民銀行。之后5個工作日由中國人民銀行西安分行匯總后報陜西省金融工作辦公室。

第四章資金清算

第十八條發卡機構應當建立獨立的儲值卡發行系統，對儲值卡發行和交易信息進行集中管理，并確保信息的完整和一致。

第十九條發卡機構應當委托具備一定資質條件的資金清算機構，從事儲值卡交易轉接、數據清分及資金清算。

　　資金清算機構資質認定由中國人民銀行西安分行按照清算組織管理有關要求組織進行。

第二十條發卡機構委托資金清算機構開展清算業務時，應當與資金清算機構、儲值卡資金開戶銀行簽訂三方資金清算協議。協議應至少載明下列內容：

　　（一）資金清算范圍；

　　（二）資金清算、授權扣劃結算的生效時間；

　　（三）協議三方的權利與義務；

　　（四）交易清分數據的傳輸方式；

　　（五）資金清算的各參與方；

　　（六）資金清算與結算方式；

　　（七）對賬方式；

　　（八）防范錯誤操作的措施；

　　（九）過失與差錯責任承擔；

　　（十）清算費用及計提方法；

　　（十一）禁止行為；

　　（十二）違約責任。

第二十一條發卡機構簽訂或變更資金清算協議后，應在10個工作日內報當地人民銀行備案。

第二十二條資金清算機構應于清分系統日終后對當日發生的交易數據進行清分并生成資金清算凈額，于次日將清算資金的支付指令提交儲值卡資金開戶銀行。

第二十三條儲值卡資金開戶銀行根據三方協議，接受資金清算機構提交的清算資金支付指令，于當日營業終了前直接扣劃儲值卡資金專用賬戶內的資金，并完成與相關參與者之間的資金結算。

第二十四條儲值卡資金清分數據以資金清算機構數據為準進行清算。對于清算完成后對賬不符的，應根據約定的差錯處理原則，據實、及時進行差錯處理。

第二十五條發卡機構與儲值卡資金開戶銀行、發卡機構與資金清算機構、資金清算機構與儲值卡資金開戶銀行之間應實行定期與不定期的多邊賬務核對，確保賬務的平衡。

第二十六條發卡機構和儲值卡資金清算機構應當按照會計檔案保管要求保存儲值卡交易記錄，期限為五年。保管期限從交易發生的次年算起。

第二十七條儲值卡資金清算機構應于每季度結束后的10個工作日內向當地人民銀行報告與其有合作關系的所有儲值卡發卡機構儲值卡資金清算情況。

第五章管理與監督

第二十八條儲值卡資金開戶銀行應對儲值卡發卡機構開戶信息的真實性負責；對儲值卡專用存款賬戶開立與使用情況進行日常監督；對超出三方協議內容的，有權拒絕結算；對賬戶和資金清算中出現的異常情況，應及時向當地人民銀行報告。

第二十九條中國人民銀行西安分行營業管理部及陜西省內各中心支行依照相關法律法規及本辦法，定期或不定期對當地儲值卡資金使用及清算進行監督檢查與處理。中國人民銀行西安分行應在每半年5個工作日后，將陜西省內發卡機構的整理運行情況匯總后報陜西省金融工作辦公室。

第三十條儲值卡業務相關各參與方應當嚴格遵守本辦法及相關法律法規的規定，如有違反，當地人民銀行將責令其限期改正；造成損失的，應當依法承擔賠償責任；構成犯罪的，提交司法部門依法追究刑事責任。

第六章附則

第三十一條本辦法由中國人民銀行西安分行負責解釋。

第三十二條本辦法自發布之日起施行。